工薪階層夾心族 如何降低風險賺取更高收益

　　人到中年，上有四老需要贍養，下有一小需要撫養。作為家庭的經濟支柱，我面臨的壓力不亞於“泰山壓頂”。基金、股票、外匯、期貨都是目前熱門的投資渠道，但是用於教育、養老的儲備金禁不起以上方式的市場風險。到底選擇哪種金融産品？是保守理財，存在銀行生息，還是投身股票、基金大軍，賺取更高的收益？

　　子女教育長期規劃

　　“望子成龍，望女成鳳”是每位家長的夙願。我女兒現在3歲，上幼兒園小班，以每年教育費用增漲5％、物價上漲5％計算，每年節余2萬元為女兒做教育投資，15年之後，女兒的大學教育金可達30萬元，足以應對一般大學的教育費用。

　　子女教育在家庭生活支出中的比例很大，而採用保險準備子女教育金，準備越早越划算。女兒一週歲生日時，我為女兒購買了壽險公司推出的分紅型附加意外險，購買該類保險的最大好處在於，返還快，繳費期短，家長省心省力。

　　另外，還可以進行每月1000元的基金定投，為以後女兒出國做好前期準備。

　　父母保障三步走

　　除了孩子的理財教育，還有老人的養老問題。我和先生都沒有兄弟姐妹，我們的父母都在農村，雖然身體健康，還有勞動能力，但他們總有老的那一天。隨著年齡增長，各種疾病也會找上門來。所以，我選擇以下3種辦法，應對父母的養老問題。

　　1．預付父母贍養費。與其等到父母沒有勞動能力或自理能力時，讓家庭負擔比以往更沉重，不如提前支付父母贍養費，早日存儲一筆養老費用。

　　2．增加父母的收入。我平時特別注意收集關於農業養殖的各項技術和新農村建設的資料，為雙方父母尋找創業的機會。例如，娘家在鄉鎮上，家裏有閒置的門面房和東西廂房，門面房出租做商鋪，廂房出租做客棧，裝修和傢具由我們出錢，收入都歸父母。父母沒有多少積蓄，我們做兒女的理應無償為父母提供創業資金，開發他們的餘熱和潛能，讓他們從自己的“事業”中獲得較多的收入。

　　3．保障父母身體健康。生病住院是個“無底洞”。除了讓4位老人參加了新農村合作醫療，購買了重大疾病保險外，在日常生活中，我經常督促老人專門拿出一部分時間鍛鍊身體，定期體檢。

　　重中之重：為自己理財

　　“夾心族”自身的保障非常重要。退休後只靠微薄的社保金度日肯定遠遠不夠。加之通貨膨脹的陰影揮之不去，我和先生理財的要點是與時間賽跑，獲得充分的複利效應。

　　我是個投資風格比較活躍的人，在朋友的通訊公司有股份，每年年底都有數目可觀的分紅。資本市場的波動告訴我們，“投資有風險”，但長期來講，不投資的風險更大。作為“夾心族”，可以通過少量結余的資金進行投資。一方面購買商業保險，求穩健，另一方面進行基金定投，抗風險。