職場新人理財案例：每月2700元如何攢錢買房

    基本情況：王女士26歲，2009年大學畢業，現任職于某國企，每月稅後收入2700元（扣除五險一金）。男友羅先生27歲，每月稅後收入5000元。

    每月支出：房租2500元，交通費500元，生活費2500元，總計5500元。目前無任何負債，也沒有任何理財經驗，銀行存款1萬元。

    理財目標：2年內買房用於結婚。

　　理財規劃：

    1.現金規劃

    為了達到買房結婚的目標，兩人需開源節流，在收入增長的同時，控制好每月的必要支出，最好將每月節余提高至2700元左右。

    2.保險規劃

    根據目前雙方的收入，建議配置短期的消費型保險為主，包括意外險和重大疾病險。而在未來兩人買房結婚後，考慮到小王的收入增長有限，可以首先給小羅購買一份定期壽險。若生活較充裕，則應該配置如分紅型、兩全型等同時具有投資功能的保險産品。配置保險時應遵循“雙十原則”，即保費以不超過年收入的10%，保額以收入的10倍為宜。

    3.支出規劃

    根據兩人現狀，可以考慮四環外的小戶型，以一居室為優先考慮。若12000元/㎡，40㎡，首付30%，按揭30年，貸款利率4.752%，則需貸款33.6萬元，月供1753元。同時應與父母簽訂借款協議，在未來資金充裕的情況下返還，也是對父母養老的一個保障。

    4.投資規劃

    兩人原來沒有做過任何投資，收入來源僅為工資，家庭儲蓄餘額約10000元。在目前收入不高的情況下，應投資于較為穩健的理財産品。而根據之前的調整，兩人每月可結余2700元。考慮到未來兩人結婚、買車以及子女的教育問題，可以分別進行投資。根據時間的緊迫性，可以從現在開始，每月進行定投。1000元用作結婚的投資，1200元作為買車的投資，500元用作子女教育的投資。

    民生銀行CFP理財師、北京市2010年度優秀理財規劃師：陳忠雪