貸款逾期 天寶係兩度被銀行法庭追債

　　自銀監局對“天寶係”貸款風險提出預警之後，天寶集團的信貸問題以及周天寶的資本運作逐漸暴露出來，受到重新的審視。

　　就在記者的調查中，儘管安徽當地涉及的銀行避而不談，仍可以體現出“天寶係”貸款風險帶給市場的敏感。

　　據了解，“天寶係”涉及的不良貸款與逾期貸款共32.86億元。而在關聯企業群出現不良貸款的8家企業中，逾期貸款有13.69億元。

　　周天寶與旗下的公司逾期還款，在去年已經有先例。由於未按時還貸，周天寶與其旗下多家公司幾乎于2009年9月同一時間，被中信銀行與招商銀行雙雙告上法庭。通過這兩起訴訟，可窺見“天寶係”資金的窘迫。

　　有專家向 《每日經濟新聞》記者表示，“天寶係”貸款風險問題給銀行敲響了警鐘。而銀行要減少這種現象，需要將監管部門的原則規定與內控制度結合起來，從放貸源去防範這種風險的再發生。

　　中信銀行法庭追債8000萬

　　“周天寶用於擔保的財産是周天寶夫妻共同的財産，周天寶與中信銀行總行營業部簽訂的《保證合同》未經周天寶的夫人簽字確認，該《保證合同》無效，周天寶不應承擔保證責任。”

　　在2009年12月3日北京市第二中級人民法院，公開開庭審理中信銀行股份有限公司總行營業部與偉業汽車集團有限公司、東普汽車工業（上海）有限公司、中順汽車控股有限公司、北泰汽車工業有限公司、周天寶金融借款合同糾紛案時，上述被告提出答辯稱。

　　據了解，2009年3月27日，中信銀行總行營業部作為貸款人與偉業公司簽訂了編號為（2009）信銀營貸字第000018號的《人民幣借款合同》。將8000萬元人民幣，貸給偉業公司，期限為6個月，貸款利率為年利率5.346%。其4個擔保人的擔保方式為應收賬款質押擔保加連帶保證擔保。

　　同日，東普公司作為上述貸款的保證人與中信銀行簽訂了《保證合同》【編號為（2009）信銀營保字第0042號】，並表示願意對中信銀行總行營業部對偉業公司的全部債權提供連帶責任保證擔保。而當日，中信銀行分別與周天寶、中順公司、北泰公司簽訂了3份《保證合同》（編號為（2009）信銀營保字第0043、0044、0045號），內容與東普公司的相同。

　　然而，就在應該首次還款的2009年7月16日，偉業公司並沒有按時向中信銀行繳納款項2000萬元以及利息，於是中信銀行總行營業部將偉業公司及其4個擔保人齊齊告上法庭。

　　在案件審理過程中，最後還款日期也到期，偉業公司並未有任何的還款措施。法院也認為，在這種情況下，東普公司、北泰公司、中順公司、周天寶都未履行擔保責任。

　　在周天寶以及其他三個擔保公司的答辯中，前稱“中信銀行總行營業部未實際放款”，後又表示，“偉業公司、東普公司、中順公司、北泰公司、周天寶對利息數額無法核實”，前後之間頗顯矛盾。

　　不過經過法院的調查，偉業公司已經在2009年4月16日與2009年5月26日分別向中信銀行總行營業部提款5000萬元和3000萬元。而對於本段開頭提出來的辯護，法院也表示，周天寶夫人不簽字也具有法律效力。

　　最終，法院判決偉業公司向中信銀行總行營業部償還借款本金8000萬元及利息，並替中信銀行總行營業部支付律師費190萬元。而東普公司、中順公司、北泰公司、周天寶要對偉業公司的債務承擔連帶責任。

　　拖欠貸款再惹招行索賠

　　2009年，或許對周天寶來説，是相對難熬的一年。由於全球金融危機的衝擊，2月份，北泰創業在香港股市被迫清盤。面對鉅額虧損的外匯合約以及鉅額的債款，周天寶的資金騰挪戰術似乎已經難以挽回局面。

　　就在與中信銀行打貸款官司的同時，也是因貸款逾期未還，招商銀行將“天寶係”旗下的一家企業告上法庭。

　　只不過，此次的主角，由上述的偉業公司換成了北泰汽車工業有限公司。

　　2008年6月11日，北泰公司向招行首體支行申請辦理了5000萬元的流動資金貸款，業務種類為綜合授信，授信編號為2008年首授字第0007號。貸款期限為1年，即從2008年6月11日至2009年6月10日，貸款利率為7.0965%。

　　而東普公司、中順公司、周天寶與首體支行分別簽署了《最高額不可撤銷擔保書》，為該筆5000萬元的貸款金額承擔連帶還款責任。2008年6月11日，招商銀行首體支行向北泰公司發放了該筆5000萬元的貸款。

　　儘管在貸款期間東普公司、中順公司以及周天寶都陸續出具擔保書表示願意承擔連帶責任，然而，北泰公司並沒有依約履行還貸義務。到法庭開庭時，北泰公司仍然拖欠招行首體支行本金4985萬元。同時，招行首體支行統計，到2009年9月2日，北泰公司拖欠貸款利息1223417.25元、貸款罰息3498.15元。

　　專家：銀行可追加更多抵押擔保

　　上述兩起有關周天寶以及“天寶係”相關公司的官司早已經告一段落，然而，“天寶係”逾期貸款的情況還遠未結束。

　　根據相關數據顯示，在被調查出來的13.69億元逾期貸款中，逾期90天以上貸款金額12.36億元，逾期180天以上的貸款金額6.88億元。報告期180天內到期貸款金額為9.70億元，其中90天內到期的金額為5.81億元。

　　“面對逾期貸款或者像‘天寶係’貸款風險的問題，如果現在企業的現金流不足以支撐按照還款週期的還款，銀行可以採取一些風險緩釋措施。”一位銀行監管系統資深專家向《每日經濟新聞》記者介紹，“比如説，在抵押品不足以覆蓋貸款風險的時候，銀行可追加更多的抵押或者擔保，掌握更多的東西，在貸款形成不良時以反制企業。”

　　然而，對於追加擔保，該專家表示，如果是關聯且又互相擔保的話，容易增加銀行的貸款風險。比如“天寶係”貸款中，天寶集團作為母公司為子公司擔保，而在另一銀行，子公司聯合其他關聯公司為母公司擔保，如果有一方資金出現問題，將增加銀行貸款不良的風險。該專家稱，遇到這種情況銀行還可以選擇其他渠道。

　　對於銀行而言，“天寶係”貸款風險控制固然重要，然而，在今後的發展中如何防患于未然，也將成為銀行的議題。對此上述專家建議，在遇到風險的時候，監管機構應實施一些限量檢查、提示風險的手段來幫助銀行化解風險。