加息預期催生提前還貸 早還15萬可省利息近8萬

　　受加息預期影響，近段時間不少貸款買房的市民開始盤算起提前還貸的事。1日，記者走訪了解到，自從前不久的那一次加息後，就有不少工薪階層的貸款者開始“動搖”，到銀行諮詢提前還款事宜的市民明顯增多。而隨著再次加息的消息在坊間不斷流傳，一些“月光”族們已經做好提前還貸的準備。

　　即使加息利息也不是立即就漲

　　“三年前貸款購買了一套90平方米的住房，目前還有23萬元貸款沒有還清。”市民孫軍福告訴記者，他這兩天正在和雙方父母，以及親戚朋友借錢，準備提前告別“房奴”生活。

　　在市區工商銀行一家營業網點，市民唐楠正向工作人員諮詢提前還款的事。“如果這個月加息了，是不是我從下個月開始就要多付利息了？”工作人員解釋，房貸利率調整時間一般都是根據客戶與銀行簽的按揭合同來確定。如果遇到央行調整利率，銀行通常會在次年的1月1日進行同向調整，而也有個別銀行會在央行調整後的下一個自然月的1日進行調整，具體情況要根據合同中約定的利率調整週期，來最終確定。

　　早還15萬可省利息近8萬元

　　提前還房貸究竟能為借貸人省下多少錢？煙臺商業銀行信貸部門有關負責人告訴記者，假如借貸人剩餘還款額為35萬元，剩餘還款年限為15年，打算在年底前提前還款15萬元。提前還款後，借貸人每月月供將減少1277.16元，提前還貸可節省總利息79888.58元。

　　“我剛才讓銀行的人幫我算了一下，我還有剩餘貸款30萬元，如果提前還款，可以省下15萬多元。”市民呂女士告訴記者，最近總是聽單位的同事説要加息了，利息會越來越高，她想早還，又為錢發愁。可是聽銀行的工作人員一分析，如果早還能省15萬多元，還真有點動心。她打算回家後和愛人商量一下，先找親戚朋友借借，總不能讓銀行多賺了這15萬元。

　　三類貸款提前還也並非“划算”

　　房貸一族紛紛著急提前還貸，是不是所有的貸款方式都有賬算？銀行業內人士表示，有三類貸款，借貸人是不適合提前還貸的。

　　第一類，首套房貸客戶不宜提前還款。實際上，對於房貸貸款人來説，加息因素的影響不是很大，而利率折扣才是優惠的“大頭”。

　　第二類，公積金等額本息還款已到還款中期，這時選擇提前還款也不太划算。等額本息還款是每月還款總額固定，其中還款本金遞增，還款利息遞減。貸款人到還款中期，已經償還了大部分的利息，提前還款的部分則更多的是本金，這種情況選擇提前還貸，意義不是很大。

　　第三類，公積金等額本金還款期已過1/3。等額本金是將貸款額總額平分成本金，根據所剩本金計算還款利息，隨著還款時間的增加，所剩本金減少，還款利息也越來越少，當還款期超過1/3時，其實借款人已還了一半利息，再選擇提前還貸的話，償還的更多是本金，不能更多地節省利息的支出。 (苗華茂)