公積金購二套房受限卡住兩成人

　　國家四部門發佈公積金貸款新規二套房首次限定購買人群利率提至基準利率的1.1倍——

　　昨日，住建部、財政部、人民銀行、銀監會發佈公積金貸款新政。《關於規範住房公積金個人住房貸款政策有關問題的通知》規定，公積金購買第二套房的貸款門檻明顯提高，其中利率首次提高至基準利率的1.1倍。

　　此外，新政首次明確了第二套住房公積金個人住房貸款的發放對象，僅限于現有人均住房建築面積低於當地平均水平的繳存職工家庭。業內分析認為，這將會使兩成公積金使用人群購買第二套房受限。

　　新政變化一

　　公積金購二套房首出限定標準

　　業內公認，此次公積金新政影響最大的莫過於二套房的限制政策。

　　新政出臺前，只要借款人家庭成員名下無還款中的公積金貸款，便可使用公積金貸款購買第二套房，並無居住面積的設定。

　　而此次新政出臺後，如果想用公積金貸款購買二套房，購房人需滿足現有人均住房建築面積低於當地平均水平，且貸款用途僅限于購買改善居住條件的普通自住房的條件，才可以使用公積金貸款。

　　解讀

　　目前北京人均住房面積，執行的是2007年統計局公佈的人均27.07平方米的標準。也就是説，在新政執行後，一戶三口之家需滿足家庭名下現有唯一住房且建築面積低於81.21(27.073)平方米，才可以使用公積金貸款購買第二套房。

　　影響

　　個貸機構“偉嘉安捷”分析，受此政策影響，將會有20%的公積金使用人群購買第二套房受限，同樣也會使準備用公積金貸款購買第二套房的投資型人群止步，政策打擊較為嚴厲。

　　中原地産認為，這是公積金首次明確提及第二套房的限定標準，堵住了炒房者利用公積金的漏洞，相比之前的規定更加嚴格。

　　新政變化二

　　二套房貸利率首次上浮至1.1倍

　　此次公積金新政的一個突出變化是，公積金貸款購買第二套房的利率首次明確要提高，規定不得低於基準利率的1.1倍，而首付仍是此前執行的五成。

　　解讀

　　目前公積金五年以上貸款利率為4.05%，照此計算，二套房利率為4.455%。不過，對於購房者而言，貸款80萬元20年期，一共多還利息4.15萬元，月供僅增加172元。影響熒燦地産相關負責人表示，這進一步表明了政府調控樓市的決心，將會對購房者産生一定的心理威懾作用，減緩購房進度。

　　新政變化三

　　首套房90平方米以上首付三成

　　此次公積金新政規定，公積金個人住房貸款購買首套普通自住房，套型建築面積在90平方米(含)以下的，貸款首付款比例不得低於20%；套型建築面積在90平方米以上的，貸款首付款比例不得低於30%。

　　解讀

　　與商業貸款比較，由於首付較少，因此使用公積金貸款每月要多支付月供，但由於公積金利率低，總體算下來，借款人使用公積金貸款仍可節省總利息，公積金優勢明顯。

　　影響

　　熒燦地産認為，公積金貸款上限只有80萬元，而目前二手房成交總價一般集中在150萬元左右，即使能用公積金貸款80萬元，購房者首付也要70萬元，幾乎相當於五成，所以這一新規對於目前北京樓市的影響不大。

　　新政算賬

　　公積金貸款購房優勢仍然突出

　　購買90平方米以下首套房，以房屋總價款120萬元、評估價100萬元、商業貸款八五折利率5.22%、貸款20年期計算，借款人使用公積金貸款可以比商業貸款少支付10萬元首付。

　　由於貸款額增加，使用公積金貸款每月要多支付163.76元月供。但由於公積金利率低，總體下來，借款人仍可節省60697.51元總利息。

　　文/記者 張焱 張媛 李洪鵬

　　商業貸款與公積金政策調整後，購買90平方米以下首套房對比

　　貸款方式 首付比例 首付款(萬元) 貸款額(萬元) 利率 月供(元) 總利息(元)

　　公積金貸款 20% 40 80 4.05% 4868.95 368547.00

　　商業貸款 30% 50 70 5.22% 4705.19 429244.51

　　兩者之差 10% -10 10 -1.17% 163.76 -60697.51

　　(本表格數據由“偉嘉安捷”提供)