燕郊首現銀行拒貸 信貸風險初現？

　　北京東部的燕郊樓市，還在繼續房貸收緊。

　　8月份外地人首付五成，9月份外地人完全限貸，這不算結束。

　　一週前，三河市再出新規，以售價8000元和90平方米為執行標準，該標準之上的樓盤，本地人首套房首付升至四成；如果是離異者，即便是購買8000元以下的小戶型，首付也要在三成的基礎上加10%。

　　10月26日，中國建設銀行燕郊支行再次向購房者表示，從現在起，不再接受任何人的房貸申請。

　　曾熱鬧非凡的燕郊樓市，已提前入冬。

　　突然增加的一成首付

　　在北京工作的三河人李真（化名），一直很慶倖自己不在燕郊限外政策中的標準之內。身為本地人的她在近一段時間內成了燕郊各大售樓員眼中可爭搶客源中少有的“香餑餑”，儘管她的財力也僅夠勉強買到一套小戶型。

　　但近期燕郊突然針對本地人調整的房貸政策讓她也開始變得焦慮。

　　一個星期前，燕郊各大售樓處都接到這樣一則通知，“單價8000元/平方米以上本地人，第一套房産首付均四成；90平米以上住房面積，本地人第一套房産首付也一律執行四成；離異者首套房在首付三成的基礎上再加10%。”

　　這是中國銀行三河分行所執行的政策，卻是燕郊區域內包括工商銀行、農業銀行、建設銀行四大行在內最寬鬆的信貸政策。只因為中國銀行區別本地與外地是以河北為界。

　　中國工商銀行燕郊支行執行與中行相同的房貸政策標準，區別本地人與外地人是以廊坊為界限；該行還規定，與本支行有開發貸關係的樓盤，其客戶符合上述幾項標準方可享受8.5折利率優惠，否則均要執行1.1倍利率上浮。

　　更有甚者，乾脆停貸。10月26日下午，記者致電建設銀行燕郊支行，該信貸部門相關人士告訴記者，“不管您是本地還是外地，首套還是二套我們均不再接單。”

　　兩個月內燕郊的房貸政策已發生三次大變化。8月份，燕郊開始全面執行首付外地人5成。9月29日開始，燕郊開始執行外地人不能提供當地收入證明只能全款購房的政策。

　　去外地找客源

　　曾以房價漲幅聞名全國的燕郊樓市，正因為不斷收緊的房貸政策而步入蕭索。

　　北京大望路，這裡曾是燕郊各大樓盤看房班車、發單員的聚集地，如今已消失不見。燕郊最著名的售樓處集中地——燕郊酒廠一條街也變得冷冷清清。而就在8月份，只要有客戶從某一家樓盤出來，定會被不少於10人的業務員包圍。

　　燕郊某樓盤售樓員陳小姐告訴記者，她所在的公司已經撤離在北京長期設置的銷售中心，而將銷售重點轉移到本市、河北邯鄲、張家口、邢臺以及省外的山西、內蒙等地。

　　“我的很多同事都去外地找客源了。因為有些銀行還可以給廊坊以外但屬於河北的戶口貸款，所以像邯鄲、張家口、邢臺等市會有一些人，可能因為自己的孩子在北京上學，需要在北京周邊購置一套房産，我們可以爭取這些潛在客戶。另外，山西、內蒙的有錢人相對比較多，能爭取到一些全款客戶。”陳小姐説。

　　與記者談話過程中，陳小姐陸續接到了一些北京客戶的電話。她很遺憾地表示：我們也想幫你們做貸款，但是沒辦法。

　　李真所看中的樓盤也在限制之中。因為該樓盤小戶型單價基本保持在8000—8200元/平方米之間。

　　“對於半數購房者來自北京的燕郊來説，限外令幾乎切斷了燕郊樓市一半的命脈；而本地人首套房貸款各種限制的提高，則是給了燕郊樓市又一記重拳。”燕郊樓市一位業內人士表示，燕郊本地人普遍收入約在2000元，所能承擔的也僅僅是首套房，再加一成首付，無疑是讓燕郊樓市成交再次跌入谷底。

　　北京中原三級市場研究部研究總監張大偉認為，新的房貸政策打擊了燕郊9成以上購房者，按照目前燕郊的相關政策，除非是90平米以上，並且單價在8000以下，而且未離過婚的首套購房者才能夠享受3成首付，燕郊符合這樣的購房者非常少。

　　風險信號？

　　突然增加的一成首付讓李真很苦惱。她怎樣也不明白，燕郊為何要提高本地人首套房首付成數？難道相關部門想讓燕郊房價降到8000元以下？

　　據了解，4月17日新一輪調控後，燕郊房價從均價1萬元/平方米跌至8000元/平方米左右，6月後便開始止跌，甚至二次調控也沒能撼動這個價格。

　　張大偉認為，燕郊新政屬於現有樓市調控中的一部分，只是當地執行力度更大，這些政策使得炒房客基本絕跡。

　　一位業內資深人士分析，燕郊銀行業執行更嚴格的房貸政策，可能與風險防範有關。中國銀行業協會最近發佈的調查報告顯示，多數銀行家們認為房地産行業的短期風險正在積聚，特別是房地産開發貸款的風險鏈條效應應予以重視。

　　中國社會科學院工業經濟研究所投資與市場研究室主任曹建海表示，銀行也在擔心未來因房價回落而導致的信貸風險。他表示，由於今年樓市成交比較好，今年的信用額度肯定比去年要高，銀行提前收緊，一方面説明可能計劃已完成，另一方面也在擔憂風險。如果成交持續慘澹必然會引起價格回落，信貸風險系數也隨之增加。

　　監管層是警惕的。中國銀監會副主席王兆星在日前召開的2010年全國股份制商業銀行行長聯席會議上表示，國內利率將逐步走向市場化，這對銀行整個的業務空間、客戶空間和盈利空間形成很大的壓縮，對銀行的業務發展和盈利能力帶來一些新的挑戰和變化。他對快速的信貸擴張、資産擴張，依靠頻繁的融資進行支撐的商業銀行發出了警示：不僅小型銀行可以倒閉、破産、退出市場，大型金融機構、具有系統重要性的金融機構也同樣可以，如果經營失敗、經營不審慎，也會面臨關閉和退出市場的危險。

　　燕郊樓市商業銀行近期所為，或許正是對這種警示的回應。