保監會開“罰單”36家機構被罰989萬元

　　“我也沒想到她膽子這麼大。”某壽險公司主管個險營銷的支公司周經理向《每日經濟新聞》記者表示。

　　原來，不久前，該支公司的一位營銷經理利用自己手中的客戶資料和客戶簽名複印件，偽造了一份客戶投保單，交給公司審核通過後，公司通過銀行轉賬扣除了客戶的首期保險費，並製成保險合同下發到該營銷經理手裏。之後客戶突然發現自己銀行卡上莫名其妙少了5萬元錢，經查詢，才知道這錢已被保險公司扣掉當作首期保費了，該客戶遂將該壽險支公司及營銷經理投訴至保監局。

　　上述例子在保險營銷人員中並非個案，記者從業內人士處獲知，保險業務營銷人員面臨著巨大的業務壓力，在長時間不出單的情況下，部分業務營銷人員面臨著保險公司的考核難關。

　　在種種壓力和誘惑下，部分保險業務營銷人員鋌而走險，代簽名等違規行為層出不窮。此外，部分保險公司還存在虛構業務、虛構銷售人員等問題。

　　為此，保監會昨日（10月26日）稱，保監會已就保險基層機構仲介業務違法違規問題向中國人民財産保險股份有限公司、中國人壽保險股份有限公司、中國人壽財産保險股份有限公司、中國大地財産保險股份有限公司、中國平安財産保險股份有限公司、中國太平洋財産保險股份有限公司、中華聯合財産保險股份有限公司、陽光財産保險股份有限公司、天安保險股份有限公司、華安財産保險股份有限公司、都邦財産保險股份有限公司、安誠財産保險股份有限公司、嘉禾人壽保險股份有限公司、華夏人壽保險股份有限公司等14家公司下發監管函，並對這14家公司違法違規問題較多的36個機構罰款989萬元、警告4家次、責令停止接受新業務13項、吊銷1家省級公司營業部業務許可證，並對相關責任人進行了處罰。同時，保監會要求，各保險公司要在11月30日前，向保監會提交關於落實整改及責任追究情況的專門報告。

　　創新與合規並重

　　記者發現，保監會查處的保險機構違法違規問題，主要集中在通過虛構仲介業務、虛構銷售人員等手段套取資金，虛列業務管理費、私刻投保單位印章等，被查處保險機構與仲介機構財務、業務關係不合法、不真實、不透明的問題相當嚴重。

　　對於部分保險機構，中國保監會既“愛”又“恨”。“愛”的是這些保險機構和保險從業人員付出了努力，為保險業的發展做出了應有的貢獻；“恨”的是部分保險機構和從業人員因為一己之私，破壞了這個行業的美譽度。“一個老鼠壞了一鍋湯。”業內人士評價説。

　　10月15日，保監會發現華夏人壽存在公司財務資料重大虛假記載、向保監會報送虛假的自查報告、編制虛假的薪酬委員會議案及決議、向保監會報送虛假的公司治理結構報告、向保監會報送虛假的風險排查報告、未按照規定使用經批准或者備案的保險條款費率、未經批准修改公司章程、未按照規定管理董事和高級管理人員、聘任不具有從業資格的人員、債券回購超過監管規定比例上限、部分報告和報表內容不真實等違法違規行為。

　　此11項違法違規行為嚴重挑戰了監管的底線，保監會決定對華夏人壽給予警告、責令停止接受團體保險長期險新業務1年、罰款188萬元的行政處罰，並對包括董事長孟勇在內的9名高級管理人員處以重罰。

　　對此，中國保監會一方面加大了對合規保險公司的支持力度，一方面狠出重拳，打擊嚴重違法違規的部分保險公司分支機構。

　　此次保險監管整頓風暴，保監會依法警告86名責任人、罰款85人計219.2萬元、責令撤換11人、撤銷任職資格7人。

　　在保監會發給14家保險公司的監管函中，分別向上述公司詳細通報了其被查基層機構違法違規問題，並提出了綜合性的整改要求。

　　保監會在監管函中明確提出，各保險公司要及時向各級機構和全體工作人員通報本公司仲介業務違法行為查處情況，傳達保監會關於規範和加強仲介業務經營管理的精神、政策和要求，採取多種方式加強對仲介業務相關的管理、業務、財務人員的法律法規教育。

　　華康保險代理市場品牌部總經理林華慶表示，保險仲介企業主體眾多，有2000多家公司，在和保險公司的合作環節中，容易存在違規，保監會收緊監管，更有利於規範市場，建立良好的市場秩序。

　　保監會要求，各保險公司要對照問題，從制度、機制入手，全面完善仲介業務管理制度機制，建立健全內控，狠抓制度執行、落實，並要在11月30日前，向保監會提交關於落實整改及責任追究情況的專門報告。

　　要求健全仲介業務管理制度

　　在今年上半年保險公司仲介業務檢查中，保監會系統加大了對上級公司和各級責任人員的責任追究力度，針對基層機構查出的違法違規問題，依法對5家上級保險機構作出處罰，依法對15名上級機構管理人員進行了責任追究。

　　在此基礎上再次向14家總公司發出監管函，目的是進一步強化保險公司的管控意識和責任，從制度機制入手，全面建立健全仲介業務管理制度，狠抓內控執行，與仲介機構之間建立起合法、真實、透明的合作關係。

　　林華慶表示，在保險業轉型的過程中，保險仲介機構起到了一定的替代和專業分工作用。在成熟保險市場，保險更多地是通過仲介機構來銷售的，保險公司專注于資産管理和保單的服務，這是一種産銷分離的趨勢。由仲介企業承擔起銷售和服務環節，從産業分工來説更加經濟，有利於發揮不同企業定位的專業職能。

　　上海泛華國盛保險代理有限公司總經理戎霖表示，保險産品的産銷分流是一個趨勢沒有錯，關鍵是你上哪條船，這條船是不是穩得住。現在上海保險仲介機構有200多家，監管機構整頓保險仲介，這對我們是好事。只有把這些違法違規的小仲介清理了，保險仲介業務才能得到更好的發展。