保安冒用公務員身份辦信用卡套現 多家銀行受騙

　　湖南省長沙市一名普通保安，冒用公務員身份辦理信用卡，給銀行提供的申請資料也是半真半假，讓銀行真假難辨，此等伎倆讓多家銀行上當受騙。

　　辦案人員分析，一些人之所以冒充國家公務員就能夠輕易辦理信用卡，關鍵還是在於一些銀行本身確實存在疏漏，因為他們對於自稱是公務員身份的客戶，缺乏必要的警惕性，甚至存在一種盲目的迷戀，以至於在具體的操辦過程中很難真正落實現有的辦卡制度和流程

　　本報記者 趙文明 阮佔江

　　本報通訊員 吳疆 楊如輝

　　只要知道一個人的身份證號碼，就可以查詢到這個人的其他信息，然後再偽造各種證明到各家銀行申辦信用卡，直接套取鉅額現金。

　　日前，湖南省長沙市公安局經偵支隊在打擊銀行卡犯罪專項行動中，破獲了犯罪嫌疑人康樂實施的信用卡詐騙案。辦案人員發現，與其他信用卡詐騙案不同的是，康樂辦理假信用卡的對象都是公務員，而且，給銀行郵寄的資料半真半假，使銀行難辨真偽。案件偵破後，連辦案人員都驚呼康樂的詐騙伎倆的確很“高明”。

　　那麼，康樂到底是如何實施詐騙的呢？經辦此案的長沙市公安局經偵支隊近日向《法制日報》記者獨家披露了康樂作案的全過程，一個“如影隨形”般的銀行卡詐騙案展現在記者眼前。

　　保安變身“銀行卡專家”

　　1983年出生的康樂雖然只有中專文化，但因為頭腦靈活，在當地很有影響。

　　2003年，康樂通過招聘在長沙市某娛樂城做保安工作。雖然每天工作非常辛苦，但收入卻很低。每天工作時，康樂總會發現一些客人持卡消費。

　　“這是什麼卡，刷一下便可付賬？”當時的康樂對信用卡一無所知。經過向他人打聽，才知道客人手中的卡原來是信用卡。

　　“我要是能有一張這樣的卡多好啊。”每天生活在燈紅酒綠的環境中，面對的都是一些看似事業有成的成功人士，康樂的金錢觀發生了很大的傾斜。擁有一張客人手中的信用卡，成了康樂當時的一大夢想。

　　為了了解信用卡知識，康樂開始通過業餘時間向他人請教，並經常上網不斷學習關於信用卡方面的知識，從而對金融系統辦理信用卡的操作流程、使用方式及相關規定有了詳細了解。

　　據辦案警官介紹，為了進一步了解信用卡辦理中更詳細的規定，康樂甚至還專門找了一個在某銀行代辦信用卡的女業務員作女朋友。康樂平時總是有意無意地向女朋友打聽辦理信用卡的相關知識，有時還趁女朋友不在時偷偷翻閱女朋友的工作筆記，以便及時掌握銀行辦理信用卡是否有新的政策和規定。

　　如此下來，原來還是一個信用卡盲的普通保安，竟然漸漸將自己打造成了一名“銀行卡專家”和“反偵查專家”。

　　冒用公務員身份信息辦卡

　　在熟知了信用卡辦卡的相關知識後，康樂發現，冒用他人名義辦領信用卡，然後通過POS機直接套取現金的方式來錢最快，風險也最小。在前期的“學習”中，康樂已經知道各家銀行對公務員身份的辦卡客戶極易通過審批，而且授信額度也較高。因此，康樂開始計劃冒用公務員的身份來辦信用卡。

　　2009年10月，康樂帶女朋友去長沙市某醫院看病。在醫院體檢中心辦公室，康樂無意中發現，一張體檢名單上有一個名叫譚亮(化名)的體檢人員，其單位是長沙市農業局，表格上還留有譚亮的身份證號碼。

　　康樂如獲至寶，為了獲取譚亮更為詳細的資料信息，康樂還通過非法手段獲得了譚亮的家庭成員、社保繳費基數等信息。同時，康樂還打電話到長沙市農業局總機以詢問的方式，獲悉譚亮為農業局某處處長職務以及譚亮的辦公電話。

　　在獲取了以上資料後，康樂立即製作了一張譚亮的假身份證。利用該假身份證，康樂在某銀行查詢到了譚亮的信用報告，得知譚亮銀行信用良好後，康樂開始冒用譚亮的身份向多家銀行提交辦理信用卡的申請資料。

　　在得到信用卡後，康樂馬上拿著信用卡跑到武漢、深圳、佛山等地，採取POS機套現的方式，將所有信用卡內可用透支額度全部套現，用於個人消費。

　　今年3月，當康樂手持一套“國家工作人員”資料準備到銀行再次實施銀行卡詐騙時，被早已布控的民警和銀行工作人員當場抓獲。

　　據警方初步查明，康樂假冒國家工作人員身份在多家銀行申領信用卡，然後全部利用POS機套現，涉案金額達到40余萬元。

　　銀行管理疏漏難辭其咎

　　“康樂冒用他人辦卡的高明之處，就在於其申辦資料大部分屬實，以致很多銀行受騙上當。”經辦此案的長沙市公安局經偵支隊三大隊副大隊長文斌對《法制日報》記者説。

　　據介紹，在冒充譚亮辦理信用卡一案中，康樂所提供的申辦信用卡的資料裏，除了一張假身份證複印件和假收入證明外，譚亮的姓名、社保繳費基數、電話號碼和家庭住址等信息都是真實的。

　　“康樂在辦卡申請材料中，把譚亮的辦公室電話故意寫成農業局電話總機，這樣銀行一打電話核實譚亮身份，譚亮本人肯定接不到這個電話，但總機值班人員會確認譚亮確實是該局某處處長。”文斌説，康樂實施犯罪的另一“高明”之處，就是將收取信用卡的聯絡地址寫上了譚亮家的真實住址。

　　那麼，銀行將信用卡寄到了譚亮家的真實住址，康樂又是如何得到的呢？辦案民警在辦案之初，對此也深感不解。

　　原來，康樂在向各家銀行郵寄或當面遞交了申辦資料後，在審核期內，康樂便打聽辦卡進展情況，當得知信用卡已經寄出估計已經到達長沙時，康樂便會手持一張譚亮的假身份證到郵局半路“截取”，郵局工作人員看到有身份證，往往會直接讓康樂將信用卡領走。

　　“半真半假之中，許多銀行紛紛中招。”文斌坦言。

　　據介紹，康樂之所以能夠得手，在於其冒充國家公務員的身份。

　　辦案人員告訴《法制日報》記者，一些人之所以冒充國家公務員就能夠輕易辦理信用卡，關鍵還是在於一些銀行本身確實存在疏漏，因為他們對於自稱是公務員身份的客戶，缺乏必要的警惕性，甚至存在一種盲目的迷戀，以至於在具體的操辦過程中很難真正落實現有的辦卡制度和流程。

　　湖南省長沙市公安局負責人向記者透露，自今年1月公安部部署在全國範圍內開展打擊銀行卡犯罪專項行動以來，長沙市公安局經偵部門共立銀行卡犯罪案件83起，全部告破，涉案金額達1.2億元，為銀行挽回經濟損失281.43萬元。

　　長沙市公安局經偵支隊副支隊長鄧大平向記者介紹，目前銀行卡犯罪案件花樣百齣，犯罪嫌疑人會通過各種方法非法套取他人身份信息，然後製作假證件辦理信用卡套現。

　　對此，警方建議，今後各發卡銀行應該認真把好信用卡審批關，做到見申請人本人、見申請人本人簽名、見申請人本人住址，這樣才不會給不法分子以可乘之機。