只買房子沒有存款 教師家庭應基金+儲蓄多元投資

　　今日主角：蘇女士

　　（37歲，教師。丈夫今年40歲，私企總經理。兒子4歲）

　　看到周圍的朋友今天買基金，明天買股票，我忽然發現自己已經被這個時代落下很遠。我是一名大學教師，更多的時間和精力都投到了工作上，很少去想理財，更可怕的是頭腦裏根本就沒有理財的觀念，雖然賺錢不少，但從來就沒有存過錢，也從來沒有購買過理財産品，現在非常想聽聽專業人士建議，幫我做一個合理的設計和分析。

　　我家收入：我稅後年收入5萬元；我丈夫稅後年收入12萬元，再加上年終分紅，稅後年收入可達20萬元。

　　我家資産：住房3套，其中自住140平方米的房子一套；一套123平方米的房子位於 百鳥園 附近，正在裝修，準備出租，估計月租金2000元左右；另一套110平方米，今年8月交付，貸款購買。三套住房現市值200萬元。無銀行存款。

　　我家負債：貸款10年，每月還貸4000元，還有9年零7個月還清。尚欠親屬12萬元。

　　我家保障：我單位給繳納“三險一金”，丈夫單位給繳納“三險”，我們夫妻購買了人身意外傷害保險和重大疾病保險，兒子購買了“世紀寶貝”險（分紅型），附帶住院醫療。

　　我家支出：每月還貸4000元；兩項保費支出，其中一份為每年9000元，還需繳14年，另一份每年1萬元，還需繳4年；孩子托費每月1300元；保姆費每年1.6萬元；其他支出每月5000元。

　　理財目標：2年內還清12萬元欠款；適當時間購買200平方米左右住房；50歲之前，有銀行存款100萬元。

　　財務診斷

　　房産投資過於集中

　　從資料來看，蘇女士的家庭條件非常不錯，不算丈夫年終分紅，夫妻二人的平均月收入可達14000余元，每月扣除4000元的房貸及日常其他支出7600元後，家庭月節約2400元，不過這也顯示出家庭結余能力較差，財務健康度一般；家庭購置了保險産品，表明已有風險意識，從年支出推斷，應能夠實現家庭財務基本保障。

　　蘇女士的家庭投資主要集中于房産投資，沒有積蓄，財務結構不理想，應對突發性財務支出能力較弱，家庭各項支出目前主要依靠夫妻二人的工資現金流入維持，存在一定的財務風險。