46款在售産品僅1款預期收益率5%

　　在央行兩次降息之後，銀行理財産品暫別5時代。昨日銀率網數據顯示，目前廣州市場上在售的銀行理財産品中(中資銀行發售的人民幣款産品，下同)，僅工商銀行一款産品的預期收益率為5%，其餘均在5%以下，銀行理財産品幾乎全線破5。

　　僅工行1款産品收益率為5%

　　銀率網數據顯示，在目前廣州在售的46款銀行理財産品中，預期收益率最高的為工商銀行旗下的“2012年第5期金融@家電子銀行專屬理財産品363天款CFEB1205”，這款一年投資期限的理財産品，預期收益率為5%，雖然5萬元的門檻並不高，但卻只限于通過電子銀行渠道購買的客戶。

　　除此之外，在售銀行理財産品的預期收益率是一片慘澹，46款産品中有15款産品收益率在4%-5%，佔比僅三成左右，佔比最高是收益率在3%-4%區間的産品，達到19款。

　　即便是收益率在4%-5%區間的産品，也不是普通客戶就可以購買的。例如，預期收益率達到4.9%的“2012年華夏理財創盈945號369天期理財産品”，只面對高凈值客戶發售，起售門檻為20萬元。華夏銀行同期發售的“2012年華夏理財創盈945號188天期理財産品”20萬元起售的預期收益率為4.8%，而100萬元以上的才可以達到4.95%。

　　債券貨幣類産品風光不再

　　業內人士表示，作為近兩年市場上的“寵兒”之一,固定收益類産品一直頗受投資者的青睞，其主要投資標的就是債券和貨幣市場。然而隨著年內央行的兩次降息，此類銀行理財産品就風光不再。在6月8日央行首次降息後，貨幣和債券市場的收益率隨之下降。

　　根據普益財富的統計顯示，6月份各期限的人民幣債券與貨幣市場類理財産品的收益率與5月份相比，平均下滑了約16個基點。進入7月以來，降息對銀行理財市場的負面影響更是日趨明顯，7月的第一週銀行理財産品的平均收益率即出現了下滑。其中,國有商業銀行發行的理財産品的平均預期收益率下降最為明顯，其平均收益率為3.65%，較6月最後一週下降0.46個百分點。

　　提點

　　根據資金用途購買理財産品

　　短期的銀行理財産品本身是為了短期資金週轉頻繁的客戶量身訂造的，讓資金在暫時閒置時也可以獲得比活期利率更高的回報，而不是讓投資者把可以長期投資的資金放到此類産品中不斷去滾存，這樣的做法由於各種客觀原因影響，投資回報通常不太可觀。投資者應該根據自身的實際情況合理配置短、中、長期的投資計劃，配置不同的産品組合，市場上是沒有單一的産品可以滿足所有的要求的。

　　目前廣州市場在售的高預期收益率産品

　　銀行 産品 投資期限 預期收益率 投資門檻(萬元)

　　工商銀行 2012年第5 期金融@ 家電子銀行專屬理財産品363 天款 CFEB1205 363天 5% 5

　　華夏銀行 2012 年華夏理財創盈 945 號369天期理財産品 369天 4.9% 20

　　華夏銀行 2012 年華夏理財創盈 945 號188天期理財産品 188天 4.8% 20

　　光大銀行2012年陽光理財資産管理類理財産品“T計劃定向5”産品(EB4015) 183天 4.8% 5

　　深發展 “聚財寶”組合類(和盈計劃)2012 年32期人民幣理財産品 74 天 4.7% 5

　　華夏銀行 2012 年華夏理財創盈945 號96天期理財産品 96 天 4.7% 20

　　華夏銀行 2012 年華夏理財創盈945 號35天期理財産品 35 天 4.6% 20