7月6日央行再次下調人民幣存貸款基準利率。昨天，記者走訪各大銀行發現，國有五大行、股份制商業銀行和城商行由於利率浮動差異，逐漸分化為三大梯隊。隨之而來的，是部分儲戶“存款搬家”和貸款人“用腳投票”。

　　其中，工、農、中、建、交五大國有銀行形成了第一梯隊，利率上浮範圍最小。以一年期定存為例，公佈的利率為3.25%，相對於央行基準利率3%上浮了8.3%，而一年以上定存利率均執行央行基準利率。

　　第二梯隊是以中信、華夏、光大、浦發等為代表的股份制商業銀行，一年期存款利率均為3.3%，相對基準利率上浮至上限10%。一年以上定存利率和五大行一致，看齊央行基準利率。

　　第三梯隊則是各家城市商業銀行，除了一年期定存利率與股份制銀行一樣均上浮10%到頂外，南京銀行、廣州銀行、渤海銀行等一年以上長期定存均浮動到頂，中長期定存利率為三大梯隊中最高，體現出了在長期定存方面的存款利率優勢。

　　三大梯隊之間能有多少利息差異？銀行工作人員給記者算了一筆賬，假設儲戶選擇5年定存10萬元，五大行均執行央行4.75%的基準利率，利息收益為23750元。如果轉存到利率上浮到頂的城市商業銀行，利息收益26125元，兩者相差2375元。雖然有些儲戶會覺得轉存太麻煩，但對利息收入比較敏感的人群還是會選擇用腳投票，把錢改存到其他銀行。

　　不同銀行間貸款政策的差異則更加明顯。以100萬元20年等額本息還款的房貸為例，部分商業銀行可以辦理8.5折房貸“轉按揭”。按照降息後5年期以上貸款利率6.55%計算，基準利率下每月需還貸7485.2元，累計本息總額179.6萬元；8.5折利率下，每月還款6917.3元，累計本息總額166萬元。儘管需要支付近2萬元的違約金和手續費，但每月可少還567.9元，總體少還利息10多萬元，依然划算。

　　興業銀行首席經濟學家魯政委表示，存貸款利率浮動是利率市場化進程中必然一步，對於居民來説，存貸款可以貨比三家了，而銀行也可以更自主地選擇目標客戶，服務出現差異化，能針對不同客戶提供更多更好的服務。（記者 楊汛）