近日，河北省銀監局透露，全國首個被批准破産的河北省肅寧縣尚村農信社正式進入司法程序。在案例凸顯銀行機構破産專門法律空白的同時，專家呼籲存款保險制度儘快出臺。

　　或將被城商行重組

　　一位不願透露姓名的業內人士在接受《國際金融報》記者採訪時表示，銀監會批准尚村農信社破産申請，更多是一種告示效應，預示著以後銀行業金融機構或將出現新的處理方式，同時，打破了老百姓心目中銀行業金融結構不可能破産的想法。

　　中國社科院農村發展研究所研究員杜曉山則分析表示，如果尚村農信社法人是尚村村政府的話，就是真正意義上的破産；同時，意味著尚村信用社屬於監管評級為六級以及監管評級為五B級，存在著資産質量、經營水準較差，管理水平、業務量較低的情況。此外，破産帶來的負面效應將是增加一個農村金融服務的空白區，當地只能以流動性農信社、電話性質的金融服務、POS機等模式開展農村金融業務。

　　至於中國首家走司法程序破産的銀行類金融機構該如何走，上述業內人士分析，不一定會破産，可能會被城商行重組。

　　杜曉山認為，“按照監管層的理念，金融機構破産後真正退出市場的少之又少，最好的辦法就是進行兼併重組，因此尚村農信社是真正意義上的破産的話，最有可能的結果就是肅寧縣農信聯社直接接手。”

　　知名經濟評論人士葉檀認為，農信社改革必須要走出一條自己的路，像這次的農信社的退出是改革的試點；如果實在不行的就退出市場，比較好的發展成為農村商業銀行。

　　呼籲存款保險制度

　　河北省肅寧縣尚村農信社的破産也是目前村鎮銀行發展現狀的一個縮影，因為農村信貸業務，有著自己的特點，一方面是信貸數額小，頻數大，另一方面是貸款的風險大，農村信貸的擔保事業發展滯後，導致村鎮銀行的壞賬風險很高。當然也有村鎮銀行的在常年經營中固化的體制問題，所以農村信用社的股份制改造也是最為艱難的。而本次河北省肅寧縣尚村農信社的破産，也很可能倒推中國存款保險制度儘快地出臺。

　　存款保險制度是一國重要的金融基礎設施，尤其是利率市場化以後，如果沒有存款保險制度，銀行業經營和存款人將面臨很大的風險。據悉，在金融穩定理事會的24個成員國(地區)中，只有南非、沙特阿拉伯和中國還沒有建立存款保險制度，其中南非已計劃在2012年建立由中央銀行負責運作的存款保險制度。

　　日前，人民銀行在其發佈的《2012年金融穩定報告》中稱，目前中國推出存款保險制度的時機已經基本成熟。此外，有媒體透露，國務院發展研究中心金融研究所名譽所長夏斌稱，央行內部已經起草一份很完整的關於如何推進存款保險制度的報告，具體的保險規模和銀行機構需要上繳的保險費率也已明確。

　　杜曉山表示，存款保險制度有優勢也有負面效果。但總體而言，優大於弊。目前什麼時候能出臺沒有準確的時間，但卻是退市體系的必要條件之一。

　　不過，上述業內人士擔憂存款保險制度會催生道德風險。從存款者而言，存款保險制度如果推出，可能使存款者風險意識下降，特別是在利率市場化實現以後，不顧銀行經營風險，將錢存到願意支付最高存款利息的銀行；從商業銀行而言，商業銀行的風險約束機制也會弱化，可能為追求高額利潤而過度投機。