證券時報記者 李湉湉

　　進入降息週期，還有哪些節流妙招？理財專家支招，選擇中小銀行存款、把股市閒錢放在證券保證金産品上、將固定利率房貸轉為浮動利率。

　　首先，如果仍然想選擇存款的投資者，可以挑一些中小銀行進行存儲。雖然各家銀行1年期定存利率相差不大，但兩年及以上定存利率各銀行差距不小。寧波銀行、杭州銀行、渤海銀行等多家小型城商行的2年、3年期定存利率分別達到4.125%和4.675%。相應的，國有大行和股份制商業銀行的同期定存利率則分別為3.75%和4.25%，其中的差價也分別達到0.375%和0.425%。拿5年期定存來説，小型城商行的利率達到了5.225%，而各國有大行和股份制商業銀行的5年期定存利率僅為4.75%，兩者之間的差距達到了0.475%。

　　其次，近期面世的券商保證金現金管理類産品值得關注。此類産品最大的特點是，流動性堪比活期存款，參與産品的資金實時可用。比如股票賬戶買了100萬股票，剩100萬現金時，就可將現金參與100萬現金管理産品，每天有望獲活期存款4至6倍的收益。如需投資，可立刻將産品的錢買股票，因為當保證金餘額不足，會自動退出産品。因此此類産品像活期一樣方便，不影響投資者的正常炒股，較貨幣基金的優勢是投資沒有空檔期。目前，市場上的券商保證金産品僅有兩隻。

　　第三，固定利率可轉浮動利率。去年央行6次加息，讓月供族壓力增加不少，選擇固定利率房貸的人數直線攀升。那麼，在降息之後辦理了固定利率房貸的貸款者也還有辦法轉化為浮動利率。比如，光大銀行稱，對於已辦理固定利率房貸，且固定利率貸款存續期在1年以上的客戶，在繳納一定違約金的情況下，也可申請轉辦浮動利率房貸。固定利率貸款期在5年以上的，免收違約金。不過，也有銀行表示，是否可轉換需要按照當初客戶所簽合同的具體條款而定。