央行兩度降息之後，目前商業銀行一年期定期存款收益已降至3.0%，而上半年銀行理財産品平均到期收益率仍達到4.81%。

　　據普益財富日前公佈的數據顯示，2012年上半年到期銀行理財産品共12936款，有8083款産品公佈了到期收益率，平均到期收益率為4.81%，其中7946款産品實現最高預期收益率，80款産品到期收益率超出最高預期收益率，57款産品未實現最高預期收益率。

　　從銀行類型看，國有商業銀行有2361款産品公佈了到期收益率，平均到期收益率為4.30%；股份制商業銀行有3034款産品公佈了到期收益率，平均到期收益率為4.97%；城商行有1913款産品公佈了到期收益率，平均到期收益率為4.95%；外資銀行有454款産品公佈了到期收益率，平均收益率5.60%。

　　從收益率看，2012年上半年到期的理財産品中，到期收益率達到6.00%及以上的理財産品共計517款，共涉及43家銀行。其中，東亞銀行、渣打銀行和農業銀行表現優秀的産品平均到期收益率名列前三。而擁有達到或超過6.00%到期收益率産品數量最多的銀行有交通銀行、華夏銀行、民生銀行和恒生銀行，分別擁有61款、53款、44款和42款。

　　統計數據還顯示，2012年上半年各商業銀行到期的理財産品中到期收益率超過最高預期收益率的有80款，其平均到期收益率為5.65%，遠高於4.81%的市場平均到期收益率。其中，上半年收益率最高的一款産品為，渣打銀行發行的“代客境外理財QDSN11060I”新加坡元理財産品拔得頭籌，實現收益率27%，該款産品為挂鉤股票的結構性産品。

　　值得注意的是，在同期到期收益率低於最高預期收益率的也有57款，其中，挂鉤黃金價格的結構性産品成為該類産品的重災區。

　　例如，中國銀行上半年推出的兩款挂鉤黃金價格的産品均只實現了最低預期收益率，其中一款實現0.50%的最低收益率，與最高預期收益率相差5.00%。此外，光大銀行(微博)同期發行一款挂鉤石油期貨和黃金價格的結構性産品實現5.00%的收益率，與其公佈的12.00%的最高預期收益率也相差7.00%。

　　“上半年股市、期市低迷，這均在一定程度上影響了挂鉤其産品的銀行理財産品的收益率，不過，隨著貨幣政策的預調微調和經濟數據的見底，未來該類産品有望成為黑馬。”一位國有商業銀行理財師對此表示。