二十世紀七十年代，在孟加拉國鄉鎮銀行誕生了一種新的融資模式“聯合擔保貸款”。這種貸款要求3個以上的，無産權或親屬關係的小微商戶以自願為原則，相互為對方提供貸款連帶責任保證擔保，為擔保組成員分別發放貸款。這個貸款模式要求擔保組內成員相互督促，某個成員不還款，整個擔保組將失去貸款資格。這種融資模式為個體工商戶或是小微企業有效解決了融資問題，極大的促進企業發展，為效益良好的小微企業提供資金渠道。該模式的發起人尤努斯因此獲得了2006年諾貝爾經濟學獎，聯合擔保貸款的誕生，是小微企業擺脫資金困境的里程碑。

　　我國的各大商業銀行也開始借鑒這種優秀的融資模式，以助力中小企業發展為出發點，開發聯合擔保貸款産品，

　　聯合擔保貸款的優勢

　　1)無抵押：這種貸款模式採取保證模式是聯合擔保，企業不需要提供抵押物，為本身就資金緊張，生産資料較少，産能較低，産品銷路好的企業提供融資渠道，解決資金問題。

　　2)聯合擔保：擔保組成員之間相互督促，有效降低因個別企業的違約行為所帶來的風險。另外，整個擔保組的準時還款，對於企業信用水平的提高，具有很大的幫助。

　　3)額度合理：針對客戶群的特性，銀行制定的信用額度一般都能迎合企業發展的需求，不僅能使企業有足夠的發展資金，還能幫助企業將負債控制在合理的範圍內，減輕企業負擔。北部灣銀行“聯保通”額度多少？

　　4)共同發展：擔保組成員屬同一商圈，在連帶責任的推動下，有利於加深成員之間的合作關係，帶動整個商圈發展。北部灣銀行帶動哪個商圈？

　　聯合擔保在我國的現狀

　　1)地方政策：當前我國針對聯保貸款的地方政策聯動不足，缺少相應的激勵與處罰措施，難以調動企業以及商業銀行的積極性。在這個方面上，建議地方出臺相應的聯動政策，利用資金作為“黏合點”，對支持下崗職工，畢業生創業的銀行機構，根據支持的力度採取返稅等獎勵措施，調動産業及銀行積極性；

　　2)商業銀行：銀行間對於聯合擔保的模式仍然持謹慎態度。儘管如此，部分銀行也敢於出來做第一個吃螃蟹的人，針對各地區的金融市場情況，制定聯戶聯保貸款的授信制度，加強聯保小組成員的資信、經營狀況的審查。開發與其相聯絡的綜合銀行服務，更好的為企業打造金融平臺。中國銀行“聯保通”

　　3)小微企業：逐步提高對新貸款模式的認識，很多企業都希望能從新模式中獲取發展所需資金，進一步提高自身的信用水平，但是在尋找聯保戶時卻遇上了瓶頸：許多小微企業之間沒有過多聯絡，造成相互間難以達成信任，都擔心會直接影響自己的信用記錄。針對這個情況，政府、銀行應該建立完善的小微企業信用記錄系統，為小微企業聯戶擔保提供依據，促進小微企業發展；企業自身也應該對商圈內的夥伴們進行信用水平的考察，正確選擇聯保夥伴。(來源：廣西融資在線)