日前，中國銀行副行長陳四清在出席由北京大學、清華大學、南開大學、中國人民大學、台灣大學和東北財經大學等共同主辦的“2012CSBF兩岸金融研討會”時表示，雖然利率市場化將使商業銀行經營面臨前所未有的挑戰，但同時也為商業銀行成為國際一流銀行創造了難得機遇。

　　陳四清指出，利率市場化完成後，商業銀行將面臨三方面挑戰。一是存貸款利差收窄；二是存款穩定性降低。各家銀行的存款利率將會出現差距，出於追逐利潤的目的，資金將更頻繁地在銀行間、銀行體系和資本市場間、貨幣市場與證券市場間流動。存款穩定性的降低，會帶來潛在的流動性風險，銀行需要更多地依靠批發性融資，並加強流動性管理；三是部分金融機構可能面臨經營困難。從國際經驗來看，商業銀行由於不能適應環境變化而面臨經營困難的情況較為普遍，即使在金融市場較為發達、金融監管較為完備的國家和地區也不例外。

　　不過，陳四清同時表示，儘管存在上述種種挑戰，但是利率市場化進程是一個更加高效的金融市場建立與完善的過程，利率市場化為大陸商業銀行建設成為國際一流銀行創造了難得機遇。

　　首先，商業銀行被賦予更大的自主定價權，能夠根據市場基準利率水平、業務性質、客戶資質等自主決定存貸款利率，使定價水平更加真實地反映業務實質，提高成本收益管理的精準度。

　　其次，商業銀行經營環境將進一步改善。社會儲蓄向社會投資的轉化會更有效率，資源配置會更加優化，企業的經營活力將進一步提升，對經濟持續健康發展有積極的促進作用，從而也為改善商業銀行經營環境做出貢獻。

　　第三，商業銀行將獲得更多的創新空間。銀行在進行創新時擺脫了價格束縛，在收回成本的前提下可以為客戶提供更為豐富的産品與服務。同時，高度競爭的環境客觀上增強了銀行創新的動力。