基本情況：楊先生，貴港人，和愛人在當地開飲食店，做了10年。目前生意尚可，平常每月能結余3000元～4000元。目前有24萬元存款。

　　楊先生父母都有退休金，小孩上小學，都不用他太操心。房子也已買了。

　　理財目標：1.楊先生説，自己不會理財，攢的24萬元都存在銀行吃利息，但感覺收益太低，想請理財師幫出出主意，如何打理好這筆錢。楊先生屬於穩健型的投資者，希望理財師能提供一些收益稍高、風險較低的理財渠道，他個人對半年期的銀行理財産品比較感興趣。楊先生還有個小小的心願，希望能通過理財在五六年後賺到買車錢(24萬元本金繼續留著不動)，買輛七八萬元的小車，改善家人的生活。

　　2.對自己目前的生活，楊先生還比較滿意，但美中不足的是自己和家人都沒買有保險，感覺未來的生活沒有保障。花多少錢買保險、購買哪種類型的保險，他也想聽聽理財師的建議。

　　理財師徐梅蘭建議：

　　楊先生目前家庭資産主要以銀行存款為主，風險較低。目前銀行存款利率較低，如果資産僅僅存在銀行，肯定是在縮水的。楊先生可以選擇銀行理財産品以及債券型基金給資産做個合理搭配。

　　現階段銀行理財産品收益水平還是較高的，預期收益水平普遍集中在5%以上，足以對抗通貨膨脹。不過，現在政府貨幣政策有放鬆趨勢，央行自去年12月以來已連續兩次下調存款準備金率，估計後期理財産品收益可能會逐漸下調，單純依靠銀行理財産品獲取較高收益會比較困難。建議楊先生可另外配置一部分債券型基金，從過往歷史看，債券型基金年平均收益大概在5%～6%，隨著貨幣政策放鬆，假如後期降息的話，對於債券市場是個利好，所以在當前這個時點，投資債券應該是個較好的選擇。

　　以年收益5%來計算，楊先生的初始本金是24萬元，假設每月再投入3500元，5年後楊先生的資産可以達到542263元，其中投入是45萬元，收益是92263元。所以楊先生在5年後不但可以實現購買一輛7到8萬元的小車的目標，還可以有剩餘資産45萬元。

　　楊先生現在也意識到整個家庭在保障方面是不足的，我們建議，他們最先需要購買的是夫妻兩人的人身意外保險，以備出現突發事件的時候，至少他們的孩子還能夠有個基本的生活保障。

　　另外還要購買一份重大疾病保險，年繳保險費5000元左右，保險金額設置為10萬元。如果在保險合同期滿，被保險人沒有發生任何保險賠付事件，投保人還可以拿回相應的保險金額。