"先生，這邊門檻100萬，收益高，穩定性好，是固定收益率哈！"

　　現如今房産不景氣、股市不穩定、黃金又老漲不上去，投資理財産品就成了現在主流人群的投資方向。不過，銀行類理財産品和信託類理財産品究竟該如何選擇？哪一個更適合自己？本週，本報將繼續邀請來自極元財富的理財師為投資者答疑解惑。

　　極元財富理財規劃師，曾就職于大型銀行，房企首席分析師。對固定收益類産品以及樓市有著深厚研究。

　　門檻低期限短

　　一般而言，銀行理財産品合同中都不承諾保本保息，投資起點5萬以上，期限一個月到一年，年化預期最高收益4%到6.5%之間。絕大部分産品屬於債券型或信託貸款型理財産品。

　　其中，債券型投資方向一般是銀行間債券市場國債、政策性金融債、央行票據、企業短期融資券、同業存款等。因為債券風險較小，而且期限較短，一般這類産品風險最低，收益也最低，往往還有保本承諾。

　　信託貸款型則是由於銀行貸款額度限制，許多貸款只能通過與信託公司合作，由信託公司成立信託貸款項目，項目所需資金先由銀行整體購買，叫"單一資金信託"，再由銀行將信託項目包裝成理財産品，向社會大眾集資，銀行從中收取較高管理費。這就是為什麼往往信託公司的信託産品有9%以上的年收益，而銀行的信託理財産品卻只有6%。

　　門檻高收益高

　　信託理財産品則是一種高端理財産品。收益高、穩定性好，是信託類理財産品的主要特點。

　　信託公司與銀行一樣，一般都是大型國企背景，受人民銀行和銀監會領導、監管，發行信託産品要經銀監會審批、備案。

　　信託産品大多都有明確的投資項目；投資起點一般100萬起，也有一些小額信託理財産品，最少的起點也在30萬以上；期限一年及以上；年化收益率一般在9%左右。

　　信託産品和銀行産品一樣不承諾保本保息，但信託産品屬於固定收益類理財産品，有本息"剛性兌付"的要求。目前優秀信託公司的已到期産品都是100%按預期收益兌付。天府早報記者胡鏹文

　　兩類理財産品區別對照表

　　産品投資起點期限年化收益投資方向適宜人群

　　銀行類 5萬元 1個月、3個月、半年、1年等 5.5-6%有些産品會有明確的投資方向，有些則沒有閒散資金金額較小的投資者

　　信託類 30、100萬元 1年-2年 9%及以上投資方向明確，如：債券、票據、存款、股權質押等有大額閒散資金、追求固定和較高收益的中高端投資者

　　竅門：找第三方機構

　　那在眼花繚亂的銀行理財産品和信託理財産品中，如何找到適合自己的理財産品呢？建議可以通過第三方理財機構來幫您挑選。他們就像一個金融超市，會站在非常公正客觀的立場上根據您的情況來幫您挑選好的理財産品。