時下正是農村春耕備耕的黃金時期，也是農信社信貸投放的高峰階段。按照貸款發放程序，農戶小額信用貸款除已有貸款證並在規定時間內進行年審了的，農戶則可憑證直接貸款，新增客戶必須由農信社兩人以上進行貸前入戶調查以後，根據調查的情況再評級授信，然後發證，農戶再憑貸款證貸款。

　　農信社每年在年末和次年的年初，都相應開展了大規模的農村生産資金需求和貸款證的年審工作，但是，由於農村人員流轉性強，再加上農信社信貸人員少，管理範圍大，所以對農戶貸款需求調查的情況十分有限。要知道貸前調查是拓展客戶、發放貸款的第一道關口，是防範風險、減少信貸資金損失的重要前提，其調查的真實性和可靠性，對貸款的安全性意義重大。它是決定貸與不貸，貸多貸少，貸款期限和貸款方式的重要依據。

　　如果在貸前調查過程中，未能履行調查義務，對客戶的基本情況、經營狀況和存在風險沒有一個客觀充分的了解，甚至走馬觀花，敷衍了事，就不能真正起到貸前調查的作用，這樣的調查本身就存在著較大的風險。一次不負責任的貸前調查，就有可能導致一筆不良貸款的産生，最終帶來的結果是欠息、逾期、催收甚至需要起訴等一系列的工作。這種貸款農信社往往要經過數月甚至數年的時間，才能完全消化，既耗費了農信社工作人員的時間和精力，也侵蝕了信用社的利潤。

　　所以，農信社信貸員在受理新增客戶的貸款時，一定要實實在在地搞好貸前調查，不能一問了事，更不能減免這道環節。只有按章操作，按既定程序盡職盡責地去辦理，才能讓資金得到收益，也才能使農信社資産少受損失或不受損失。

　　(作者單位：湖北宜昌長陽農信社)