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吳焰委員:引入保險機制破解小微企業融資三掣肘

發佈時間:2012年03月07日 21:04 | 進入復興論壇 | 來源:新華網 | 手機看視頻


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  新華網北京3月7日電(記者余曉潔、周寧)“今年政府工作報告,多次提及小微企業融資問題。抗風險能力差、擔保機制缺乏、有效抵押物不足已成為小微企業融資的三大掣肘。”全國政協委員、中國人保集團總裁吳焰7日建議,引入保險機制,發揮其在優化小微企業金融環境中“四兩撥千斤”的作用。

  吳焰委員在2011年參與有關調研時發現,我國大企業貸款覆蓋率為100%,中型企業為90%,小企業僅為20%。環渤海地區小微企業資金不足的比例佔43%。

  “弱質性、生産經營的高風險性是小微企業貸款難的主因。小微企業普遍經營週期短,尚未形成穩定成熟的商業模式,自身抗禦自然災害風險、化解市場風險和技術風險的能力相對較弱。”吳焰委員認為,應構建完善的保險保障,以增強小微企業的抗風險能力。當發生災害損失時,能及時足額獲賠,這對降低小微企業信貸資金風險、增加信貸有效供給意義重大。

  保險機制還可有效應對小微企業融資“擔保機制缺乏”問題。“因徵信體系的不健全而造成的信用擔保機制缺乏,使貸款機構對小微企業的放貸意願較低。”吳焰委員建議,在風險可控的前提下,為銀行、小額貸款公司發放的小額貸款提供“保證保險”,使保險公司與銀行、小貸公司共同分擔貸款風險。

  據吳焰委員介紹,一些保險機構已開始嘗試小額貸款保證保險模式。浙江寧波通過“政府+保險+銀行”的風險共擔模式,去年一年向1485戶小企業的15.64億元貸款提供保險支持,為緩解當地小微企業融資困境起到“四兩撥千斤”的作用。

  對於“有效抵押物不足”的掣肘,吳焰委員建議,通過保單質押貸款的方式,使小微企業便捷地從保險公司獲得貸款資金,緩解臨時性資金需求。

  今年政府工作報告指出,加強對小微企業的信貸支持,切實降低實體經濟融資成本。吳焰委員建議,創造良好的政策法規環境,對小微企業投保“貸款保證保險”等新保險産品給予財政資金扶持,形成“政府推動、多方參與、風險共擔”的模式。

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