2011年初的時候，夏斌洋洋灑灑48萬字的鴻篇巨著《中國金融戰略：2020》剛一齣版，立即引起了金融界和學術界的高度關注。幾十年的金融管理經驗讓夏斌有機會親身主持或者參與改革開放以來的多項重大金融改革，在豐富實踐的基礎上成為金融理論研究的權威。但問題是，對於一般的中國老百姓來説，這部嚴肅的學術論著絕對算得上是晦澀難懂。如何讓普通老百姓理解與生活息息相關的金融常識，如何將當今中國金融的重大問題用淺顯易懂的語言表達出來，似乎就是我手邊這本《十問中國金融未來》的初衷。

　　這是一本不到15萬字的薄薄的小冊子。書中，夏斌及其助手陳道富和美女財經主持人李南三人侃侃而談，對中國經濟坐而論道。提出問題的過程，也是思考問題的過程，同時也是不斷嘗試求解的過程。其中一個比較有意思的問題是，中國經濟是否已經步入了“中年危機”？過去中國經濟還是一個小孩，可以在西方不怎麼關注的情況下埋頭苦幹，悶聲發財。經過30年的高速增長，曾經的小孩悄然長大。今天的中國，就如擠上一輛擁擠不堪的公共汽車，即使自己再加小心，仍會踩上別人的腳。外部大環境的變化和經濟增長的內在邏輯決定了不可能再保持過去那樣的兩位數增長，如何避免“中等收入陷阱”，是如今遇到的現實挑戰。

　　書中問到，今天的中國，究竟是金融過度還是金融不足？這似乎是一個問題的兩端，不可能同時存在，但這確確實實又是中國的真實國情。金融過度的主要表現形式之一是貨幣超發。貨幣超發不可避免地帶來資産泡沫與通貨膨脹，並進一步加大社會收入分配不公與兩極分化。並且，資産泡沫帶來的高利潤將大量資金從實體經濟中抽走，成為實體經濟的“抽血機”。中國正是在這一層面上存在金融過度。同時，中國金融市場的廣度與深度都不夠，不敢完全對外開放，人民幣不能自由兌換，對國際大宗商品也沒有任何定價權。從這個層面來説，中國又是一個“金融弱國”。從國內角度看，一方面民間鉅額遊資苦於找不到好的投資機會，另一方面大量中小企業融資困難重重，很明顯金融體系並沒有很好地為實體經濟服務，也是金融不足的表現。

　　書中又問，我們的外匯儲備是不是太多了？為什麼老百姓的存款越多越好，而一國的外匯儲備太多了卻不是好事？為此，書中花了一些篇幅專門解釋究竟什麼是外匯儲備。比如一個企業通過出口掙了1000美金，央行就按照當時的匯率（假如是6.5），給你等值的人民6500元。這時在央行的資産負債表上，體現為6500元人民幣的負債，同時有1000美金的外匯資産。也就是説央行的外匯資産其實是通過負債得來的，借的是老百姓的錢。如果大量外匯放著不動，就是國民福利的一種損失。更何況我們的老百姓省吃儉用省下的錢，卻被當作廉價資金借給富裕的西方國家消費了，是不合理和不可持續的。與此同時，根據之前説的外匯形成過程，從2010年6月-2011年3月末我國外匯儲備增長了1萬億美元，意味著央行要往國內市場投放價值1萬億美元的人民幣，儘管央行已經想了各種辦法進行對衝，但國內通脹壓力仍然越來越大。

　　書中再問，中國老百姓什麼時候才能享受正利率？利率是資金的價格，而我們的利率長期扭曲，存款利率跑不過CPI，老百姓的財富縮水，那麼誰得到好處了？當然就是能從銀行以低利率貸到款的機構，包括一些大國企和政府。這實際上是一種隱性的財富轉移。這個問題必須通過利率市場化改革，尤其是存款利率市場化來解決。其實老百姓的要求並不高，只要利率高於CPI，在通貨膨脹的情況下有一定的保證，基本也就認可了。而且一個經濟體要發展，發揮正常的金融對資源的配置作用，給市場正確的價格信息，利率至少為正。從銀行的角度來説，大家知道現在銀行很賺錢，存款利率提高，銀行的利潤減少一點，完全可以承受。當然，利率市場化是一個長期的過程，完全的利率市場化意味著完全的市場競爭，意味著中國的金融機構也可能倒閉、破産。這又涉及到是否要引入存款保險制度等複雜問題。

　　除了這些宏觀金融方面的討論，《十問中國金融未來》還專門拿出一章來探討，在如此複雜多變的國際國內經濟大環境中，作為一個中國普通老百姓，該怎樣儘量看好自己的錢袋子，不讓資産縮水太多。國家金融戰略下的個人投資選擇是什麼？應該把錢交給機構投資者管理嗎？家庭需要購買黃金保值增值嗎？現在還能不能買房子？需要為未來的養老做準備嗎？可以説處處點到了大家最關心的問題。夏斌帶著讀者從宏觀的視角來分析微觀的個人投資行為，其建議應該説很有參考價值。