合理的存貸款利差不是僅靠推進利率市場化就能解決的，還應當合理放寬銀行業準入門檻

　　銀行業的利潤離不開實體經濟的支撐，否則一定會成為無源之水、無本之木

　　受訪人：

　　中央財經大學中國銀行業研究中心主任 郭田勇

　　記者：有觀點認為，銀行的利潤某種程度上構成實體經濟的成本，因此銀行業的高利潤壓榨了實體經濟空間。您如何看？

　　郭田勇：金融業是第三産業，商業銀行處於整個經濟鏈條的中間環節，是為實體經濟服務的。對於目前出現的實體經濟發展與銀行高利潤之間不夠協調的問題，需要客觀看待。

　　首先，實體經濟發展出現的問題並非是銀行利潤高增長造成的，兩者之間沒有因果關係。影響實體經濟發展的因素有很多，比如國際金融危機的影響，宏觀經濟週期的波動、經濟結構調整的陣痛等。其次，從企業的社會責任角度來説，在整體經濟環境出現波動的時候，銀行業應當適度讓利給小微企業、普通客戶。如果大量的小微企業發展後勁越來越弱，也會導致銀行的利潤不可持續。因此，商業銀行可以考慮通過調整貸款利率的方式，哪怕是降低上浮幅度等讓利給中小企業。同時，在向企業提供貸款時，不能再追加一些不合理的附加條件，不要再提高中小企業的貸款成本。

　　記者：加快推進利率市場化改革，能否有利於縮小目前存貸款利差過大的問題？

　　郭田勇：形成合理的存貸款利差不是僅僅推進利率市場化就能解決的，還應當合理放寬銀行業準入門檻。利率市場化與放寬市場準入是一枚硬幣的兩面。如果準入門檻不降低，僅僅推進利率市場化改革，就可能會形成現有金融機構聯合性的、相對壟斷的狀態，其結果可能是貸款利率不降反升；如果只降低行業準入門檻，不推進利率市場化改革，就可能會大量吸引社會資本辦銀行，金融業就會形成一個大量吸食資金的“黑洞”，不利於資金在各領域各行業的配置。

　　總的看，銀行業應該成為一個競爭性行業。在這個市場內，保持合理的利差是肯定的，沒有利差，資金也不會進入銀行業，但是利差應該是通過市場競爭形成的合理結果。

　　記者：除了利差收入，商業銀行合理的利潤來源應該來自哪些方面？

　　郭田勇：現代商業銀行根本上説還是要走集約化經營之路，提高資源集中度和使用效率。要通過高效率的資金配置、高水平的金融服務，為實體經濟發展服務。特別是在當前全面推進經濟結構調整的關鍵時期，我國銀行業要提升長期的核心競爭力，必須創新經營模式，開拓中間業務領域，審慎完善風險管理，推行綜合化經營模式，更好地體現銀行業在實體經濟發展中的支柱地位。銀行業一定要樹立與實體經濟共生共榮的意識，銀行業的利潤離不開實體經濟的支撐，否則一定會成為無源之水、無本之木。