記者從工商銀行廣東省分行獲悉，近年來，該行積極響應落實省委省政府“促進中小企業平穩健康發展”的號召，從理念、産品、管理和架構四方面加大創新，不斷提升中小企業金融服務水平。2009年以來該行累計發放小企業貸款2650億元，其中2009年565億元、2010年846億元、2011年1239億元，以每年超45%的增幅強勁上升。至2011年末，小企業貸款餘額840億元，較2009年初增長539億元，年均增幅達60%，新增貸款增幅遠超全行各項貸款增速。

　　廣東工行有關負責人表示，創新是該行近年來小企業信貸業務高速發展的重要支撐點。據了解，該行深入挖掘小企業金融需求特點，不斷創新産品和服務，融資品種已從初期的短期週轉貸款一個品種發展到了包括中期週轉貸款、貿易融資、經營型物業貸款、供應鏈融資、循環貸款、代理設備融資租賃、三專貸、小額便利貸等業務等在內的多元化産品體系。

　　一是用貿易融資和“小額便利貸”解決小企業“擔保難”問題。該行借助自身大企業、大項目客戶多的優勢，大力向上下游小企業推介訂單融資、發票融資、商品融資和保理等貿易融資業務。至2011年末，該行小企業貿易融資餘額194億元，比年初增加33億元，佔同期小企業貸款增量的13%。“小額便利貸”是該行2011年推出的一款專門面向小企業的信用貸款産品。與傳統上依託擔保抵押發放的小微企業貸款不同，“小額便利貸”主要依據企業及其業主的信用狀況辦理，無須提供抵押或其他擔保。自2011年8月正式推出至2011年末，該行已向廣東地區的3200多戶小微企業發放“小額便利貸”47.5億元，平均向每戶企業提供了約120萬元的貸款支持。

　　二是用“三專貸”解決專業市場和産業集群等特定小微企業客戶群體的融資難題。2009年以來，廣東工行相繼推出了“湛江霞山水産批發貸”、“江門址山銅材産業集群貸”、“揭陽不銹鋼專業市場集群貸”、“珠海百貨公司集中收銀貸”、“潮州古巷衛生陶瓷集群貸”、“河源東源石英貸”等43個“三專貸”系列産品。截至2011年末，該行已向1200多戶小微企業累計發放“三專貸”系列貸款170多億元，市場反應熱烈。

　　三是用網絡融資解決小企業資金需求急的瓶頸。廣東工行推出了側重於融資網絡化的“網貸通”和側重於電子商務新型領域的“易融通”兩大類網絡融資新産品，使小企業申請、借款和歸還的全過程均可在網上操作，有效滿足小微企業實體經營需要。2011年該行通過網絡融資累計為小微企業發放貸款超過455億元，新增貸款144億元，增幅達70%。

　　除了産品創新外，廣東工行還不斷優化小企業貸款審批流程，自主開發了遠程視頻審批系統，該系統支持從調查、審查、審議、審批到簽批全流程用戶之間的溝通。使用該系統，廣東工行最快可在1天內完成1筆“小額便利貸”業務的審查審批，有效縮減了貸款審批時間，滿足了小企業貸款“短、頻、急”的融資需求。同時，該行還建立了有別於大企業的專門的小企業授信審批體系，弱化部分財務報表信息，增加對中小企業經營管理影響較大的“軟信息”指標，如業主個人及其家庭的信用狀況等來綜合判斷小企業的信用等級，並核定其授信額度，以全面、合理反映中小企業的真實資信狀況和償債能力。