泡菜罈子也能換取貸款？對於中國無固定資産可供抵押的微小企業來説，獲取銀行貸款有時可謂是遙不可及。但日前，四川省的微小泡菜企業卻找到了新的生命線——一家“泡菜銀行”為他們提供無抵押貸款。

　　這家“泡菜銀行”實為樂山市商業銀行在四川省重要泡菜産地眉山市設立的一家支行。自2011年8月成立起，這家銀行一直為當地泡菜企業量身定制金融産品，解決其融資難的問題。

　　胡明錢是四川一家小型泡菜企業的老闆。在過去，由於難以從銀行獲取貸款，他不得不四處奔走，甚至私下借高利貸。

　　他説：“我們這些企業沒有什麼值錢的東西可以作抵押物。總不能用泡菜罈子、罐子去抵押吧？而且銀行貸款審批通常比較慢，無法滿足我們季節性的資金需求。”

　　2011年該公司新建了30個泡菜鹽漬池，流動資金緊張，無法及時收購農戶手中的新鮮榨菜。幸而“泡菜銀行”及時伸出援助之手，最終胡明錢以4戶泡菜企業聯保的方式及時獲取了150萬元貸款。該公司去年用這筆資金及時收購新鮮榨菜2000余噸。當年實現銷售收入3000萬元，獲利320萬元。

　　泡菜業對於資金的需求是季節性的，材料收購季現金流往往最為緊張。而在嚴格的貸款審批程序之下，銀行往往無法為微小企業提供及時的貸款。

　　四川銀監局調研員文維虎説：“小微企業貸款難，難就難在這些企業缺乏資産抵押，財務不健全。難在小微企業的這些特徵及貸款需求與銀行傳統的公司信貸體系不完全匹配。”他認為，找到化解信用貸款風險的辦法，才能從根本上解決小微企業貸款難的問題。

　　為降低壞賬風險，“泡菜銀行”與眉山市食品商會合作，後者幫助銀行完善企業的信譽評估。該專業協會由政府主導，監督企業達到政府的泡菜行業準入標準，因此在當地泡菜企業中很有權威性。

　　協會會長廖新蓉坦言：“我們在當地，對每家泡菜企業都知根知底。每家企業家底如何？産銷如何？老闆人品如何？甚至包括企業的資金往來都瞭如指掌。”

　　她説，為了盡可能化解銀行信用貸款風險，協會向銀行推薦誠信的會員客戶，並建議銀行採取農戶聯保，企業互保的貸款方式，由多位個體或企業共同承擔貸款風險。

　　據了解，“泡菜銀行”開業4個多月來，已向當地28家泡菜小微企業授信6000萬元。這些貸款至今沒有形成一筆壞賬。“泡菜銀行”負責人茍麗梅説：“由於在泡菜行業裏有政府的準入和淘汰政策，有協會的監督，錢貸給小微企業後，在連帶責任約束下，這些人更加珍惜自己的信譽，經常出現相互監督到期還貸。”

　　此外，“泡菜銀行”還主動與當地果業協會、蔬菜合作社等專業機構合作，延伸了金融服務鏈，由單一的支持泡菜生産企業演繹為服務整個泡菜産業鏈。

　　據了解，去年眉山市泡菜生産量達到100余萬噸，産值超過60億元。目前，四川泡菜不僅走上了中國千家萬戶的餐桌，還遠銷世界20多個國家和地區。

　　“過去，我們這些生産泡菜的小企業在大銀行很難貸到款，特別是每到原材料收購季節，資金緊張得很。沒辦法，只有借高利貸。現在好了，有了‘泡菜銀行’，只要協會推薦，我們做泡菜的幾家會員企業做個聯保，不需要抵押物，需要的貸款幾天就下來了。”四川省一家食品公司的法人代表劉仲威説。