央視網|中國網絡電視臺|網站地圖
客服設為首頁
登錄

中國網絡電視臺 > 經濟臺 > 財經資訊 >

專訪陳永傑:銀行業暴利該如何化解

發佈時間:2012年02月07日 17:50 | 進入復興論壇 | 來源:人民日報海外版 | 手機看視頻


評分
意見反饋 意見反饋 頂 踩 收藏 收藏
channelId 1 1 1

  提高存款利率使儲戶保值 貸款利率不變讓企業受益

  在經歷去年國際金融危機之後,中國經濟增速逐步放緩,受到外部出口需求減少和內部通脹壓力的影響,實體經濟經營出現困難。而與此相反的是,銀行業卻獨善其身,去年利潤出現了大幅增長。一銀行行長甚至感嘆:“銀行利潤太高了,都不好意思公佈。”

  究竟是什麼原因支撐著銀行業的暴利?在銀行業利潤普遍高增長的背後,如何通過改革使銀行業暴利讓利於民,讓利於中小企業。面對今年更為複雜的經濟形勢,銀行業應該如何調整保持健康發展呢?本報記者就這些問題,專訪了中國國際經濟交流中心副秘書長陳永傑。

  銀行業暴利超過煙草石油

  問:儘管去年我國經濟增速放緩,但是根據幾家上市銀行最新年報數據顯示,2011年凈利潤均出現同比大幅增長,如此之高的利潤,究竟算不算暴利?

  陳永傑:去年是中國銀行業最賺錢的一年,從已經公佈業績的幾家上市銀行來看,他們的利潤增長都在40%—50%,歷史上從來沒有過這麼高。

  根據銀監會統計數據,去年前三個季度,中國商業銀行累計實現利潤8173億元,同比增長35.4%,利潤接近於2010年全年的稅後凈利潤,平均資本利潤率為22.1%,營業成本增加2085億元,人均利潤近40萬元。按照這個狀況,我估計2011年商業銀行累計實現利潤會超過1萬億元,那麼人均利潤會超過50萬元。

  相比之下,中國規模以上工業企業去年前三個季度實現利潤3.68萬億元,但這些企業有8700多萬人,人均利潤不到4萬元。除去個人所得稅,人均凈利潤不過3萬元,以此計算,銀行的人均凈利潤是工業企業的12倍。所以説我們的銀行業確實是暴利的。

  銀行和實體經濟一個利厚一個利薄的問題,已經到了非常嚴峻的程度。我算了一下,銀行的資本利潤率已經不僅大幅高於工業,而且高於石油和煙草,我們都説煙草是最暴利的,石油勘探開採也很暴利,而現在銀行業比這兩個行業利潤還要高。

  存貸款利差大餵肥銀行

  問:銀行業利潤如此之高的原因是什麼?

  陳永傑:銀行高利潤的來源有這麼幾個因素,一是去年整個信貸的基礎比較大,雖然增長率沒有2010年那麼高,但是增長還是很大,那麼與之相應的就是銀行的規模也大了,所以相應的營業利潤就多了。

  第二個方面也是最基本的因素,就是存貸款利差比較大。這個存貸款利差就是銀行主要經營收入,也是利潤的主要來源。我們國家的16家上市銀行,去年前三個季度的凈利差收入超過1.2萬億元,佔營業總收入80%,其中五大國有銀行為71.7%,股份制商業銀行為90%以上。也就是説,銀行的營業收入當中百分之七八十都是來自於存貸款利差。由於這個利差是由國家規定的,國家給銀行較高的利差,銀行就可以得到更多的收入,就可以賺更多的錢,所以這是一個基本的因素。

  還有一個因素就是銀行通過其他的一些業務,比如説通過搞信託、理財來獲得利潤。雖然吸收的資金利率高於銀行的法定存貸款利率,但這不是一般貸款,而是把錢貸給那些特別需要資金的企業。而這樣形成的利差,就比剛才説的法定利差大得多。去年銀行的這種非貸款業務增長得非常快,也促使其利潤增長非常快。

熱詞:

  • 銀行業
  • 利差
  • 上市銀行
  • 實體經濟
  • 暴利
  • 存款利率
  • 貸款利率
  • 基準利率
  • 加息
  • 凈利潤
  •