提高存款利率使儲戶保值　貸款利率不變讓企業受益

　　在經歷去年國際金融危機之後，中國經濟增速逐步放緩，受到外部出口需求減少和內部通脹壓力的影響，實體經濟經營出現困難。而與此相反的是，銀行業卻獨善其身，去年利潤出現了大幅增長。一銀行行長甚至感嘆：“銀行利潤太高了，都不好意思公佈。”

　　究竟是什麼原因支撐著銀行業的暴利？在銀行業利潤普遍高增長的背後，如何通過改革使銀行業暴利讓利於民，讓利於中小企業。面對今年更為複雜的經濟形勢，銀行業應該如何調整保持健康發展呢？本報記者就這些問題，專訪了中國國際經濟交流中心副秘書長陳永傑。

　　銀行業暴利超過煙草石油

　　問：儘管去年我國經濟增速放緩，但是根據幾家上市銀行最新年報數據顯示，2011年凈利潤均出現同比大幅增長，如此之高的利潤，究竟算不算暴利？

　　陳永傑：去年是中國銀行業最賺錢的一年，從已經公佈業績的幾家上市銀行來看，他們的利潤增長都在40%—50%，歷史上從來沒有過這麼高。

　　根據銀監會統計數據，去年前三個季度，中國商業銀行累計實現利潤8173億元，同比增長35.4%，利潤接近於2010年全年的稅後凈利潤，平均資本利潤率為22.1%，營業成本增加2085億元，人均利潤近40萬元。按照這個狀況，我估計2011年商業銀行累計實現利潤會超過1萬億元，那麼人均利潤會超過50萬元。

　　相比之下，中國規模以上工業企業去年前三個季度實現利潤3.68萬億元，但這些企業有8700多萬人，人均利潤不到4萬元。除去個人所得稅，人均凈利潤不過3萬元，以此計算，銀行的人均凈利潤是工業企業的12倍。所以説我們的銀行業確實是暴利的。

　　銀行和實體經濟一個利厚一個利薄的問題，已經到了非常嚴峻的程度。我算了一下，銀行的資本利潤率已經不僅大幅高於工業，而且高於石油和煙草，我們都説煙草是最暴利的，石油勘探開採也很暴利，而現在銀行業比這兩個行業利潤還要高。

　　存貸款利差大餵肥銀行

　　問：銀行業利潤如此之高的原因是什麼？

　　陳永傑：銀行高利潤的來源有這麼幾個因素，一是去年整個信貸的基礎比較大，雖然增長率沒有2010年那麼高，但是增長還是很大，那麼與之相應的就是銀行的規模也大了，所以相應的營業利潤就多了。

　　第二個方面也是最基本的因素，就是存貸款利差比較大。這個存貸款利差就是銀行主要經營收入，也是利潤的主要來源。我們國家的16家上市銀行，去年前三個季度的凈利差收入超過1.2萬億元，佔營業總收入80%，其中五大國有銀行為71.7%，股份制商業銀行為90%以上。也就是説，銀行的營業收入當中百分之七八十都是來自於存貸款利差。由於這個利差是由國家規定的，國家給銀行較高的利差，銀行就可以得到更多的收入，就可以賺更多的錢，所以這是一個基本的因素。

　　還有一個因素就是銀行通過其他的一些業務，比如説通過搞信託、理財來獲得利潤。雖然吸收的資金利率高於銀行的法定存貸款利率，但這不是一般貸款，而是把錢貸給那些特別需要資金的企業。而這樣形成的利差，就比剛才説的法定利差大得多。去年銀行的這種非貸款業務增長得非常快，也促使其利潤增長非常快。