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寶寶買保險買對不買貴 健康險與分紅險相結合

發佈時間:2012年01月27日 08:34 | 進入復興論壇 | 來源:遼沈晚報 | 手機看視頻


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  市民劉先生問:我 (32歲)與妻子 (30歲)結婚兩年,在虎年之初迎來了虎寶寶,我們開始考慮為孩子作一份保險。但看到市場上這麼多名目的保險産品,也不知道哪個適合自己。想請理財師為我們出出主意。

  劉先生的家庭收入比較穩定,夫妻雙方有良好的社會保障待遇。很多家庭在給孩子做保障時都是盡心盡力,只要能保的就都保了。但實際上,從科學壽險規劃的角度來看,一方面考慮到劉先生為女兒投入保障的需要;另一方面劉先生和愛人自身首先需要有一定的保障,這樣,才能夠保證孩子的健康成長與教育不受任何影響。

  理財建議

  劉先生有了較好的社會醫療和養老保險,那麼最重要的就是補充社保的不足。由於劉先生家庭未來20年主要的經濟支出就是房貸30萬,孩子的教育金約30萬元,合計60萬元。那麼在未來20年,劉先生至少應該有50萬元(減已備有存款和股票10萬元)左右的資金保障。一般情況下,每年投入約2000元就會有50萬的定期壽險和20萬元的意外險,合計70萬元的人身保障。假若風險襲來,那麼,劉先生的愛人和孩子將會有一個良好的經濟保障,保證孩子完成學業,房子不被收回,生活能夠延續。女主人可適當關注健康險

  因為女主人同樣承擔家庭的經濟責任,那麼,每年投入2500元左右,可以擁有終身醫療險10萬元的保額,作為社會醫療保險的補充,同時,也可適當補充些壽險和意外險,給家人一份良好保障。

  孩子健康險與分紅險相結合

  健康無論對大人還是孩子都是第一重要的,首先,可以關注一下學齡前兒童醫療保險,每年的費用在40元,主要解決住院報銷的醫療問題;其次,可以補充商業保險公司的少兒重疾和少兒意外保險,費用幾十元至幾百元不等;最後,劉先生可以為女兒投保一份終身的分紅險,例如連續交費5年(每年1萬元左右),終身返款的分紅險,這樣,返回的款項,可以作為孩子的生活、教育、養老補貼金。同時,這份保單又陪伴孩子一生 。

  以上三個人的總保費年支出在1.5萬元左右, 佔家庭年收入的20%以內,5年後,孩子的分紅險繳費結束,每年1萬元可以作為孩子的教育基金。

  現在每月餘下的款項,劉先生可以每月做600-800元的基金定投,那麼,以每年複利計算,在18年後也將是一筆非常可觀的收入,作為孩子大學教育金的專款專用。隨著時間的改變,家庭的收入和支出也會相應的發生變化,財務規劃也要隨時調整。

  專家支持:本報理財顧問、恒安標準人壽理財經理 薛輝

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