保監會近日頒布《人身保險公司保險條款和保險費率管理辦法》，進一步強化人身保險産品監管，明確要求保險公司公平、合理擬訂保險條款和保險費率，對壽險中保單分紅、現金價值等費率、計算、分配等問題進行報備。

　　《辦法》明確規定，人身保險分為人壽保險、年金保險、健康保險、意外傷害保險。最主要變化是以往市場上的年金保險從壽險中獨立出來，並明確養老年金保險給付被保險人生存保險金的年齡不得小于國家規定的退休年齡，且相鄰兩次給付的時間間隔不得超過一年。意外傷害保險的定義在文件中得到完善，規定意外傷害保險可以包含由意外傷害導致的醫療保險責任，僅包含由意外傷害導致的醫療保險責任的保險應當確定為醫療保險。

　　所謂年金保險，是指以被保險人生存為給付保險金條件，並按約定的時間間隔分期給付生存保險金的人身保險。《辦法》要求，保險合同約定給付被保險人生存保險金的年齡不得小于國家規定的退休年齡；相鄰兩次給付的時間間隔不得超過一年。

　　中央財經大學保險學院院長郝演蘇對此表示，將年金保險格外提出，是因為年金保險是存儲型業務，而且市場上也有專業的養老金公司，另外像銀行等其他部門也可以參與，因此有必要將其獨立列出，也可以為日後的養老金市場化改革做鋪墊。

　　《辦法》要求，保險公司開發的兩全保險應符合以下條件：首次給付生存保險金應當在保單生效滿3年之後，保險期間不得少於5年。此外，保險公司不得開發團體兩全保險。所謂兩全保險，是指既包含以被保險人死亡為給付保險金條件，又包含以被保險人生存為給付保險金條件的人壽保險。

　　通知規定，投資連結型兩全保險和萬能型兩全保險被保險人為成年人的，在保單簽發時的死亡保險金額不得低於已交保險費的105%或保單賬戶價值的105%。其他類型兩全保險被保險人為成年人的，在保單簽發時的死亡保險金額不得低於已交保險費的105%。

　　保險頻道：