外匯和期貨 股票和貴金屬 基金、不動産 保險、存款

　　春節將至，年終獎、年底分紅將不少人的腰包塞得鼓鼓的，獎金額度從幾千元到上萬元不等，一般是1－3個月的工資數，對於工薪一族來説，年終獎是對自己一年的肯定和鼓勵。但如何打理好數額不等的年終“紅包”，國際金融理財師、農業銀行蘭州安寧支行營業室主任方存告訴記者，年終獎要用在“刀刃”上。

　　年終獎消費“三七開”

　　去年春節前王先生拿到單位發的2萬元大“紅包”。在商家“歲末打折”、“優惠酬賓”的誘惑下，他給女友及家人購買了5000多元的服裝，還在過年期間宴請了鐵桿哥們和朋友，並換上了流行的時尚手機，一個春節下來2萬元獎金用盡。他説現在回想起來，覺得當時真是太衝動了。

　　方存建議，一般年終獎的消費應該“三七開”，即30%用作消費支出，其餘70%用於投資理財。在消費方面，除了孝敬父母、請客吃飯等固定支出外，還有旅遊度假的安排。這樣，辛苦一年的自己也可以放鬆一下，調整好身心迎接下一年的工作。在理財方面，可以結合當前的市場熱點，諮詢銀行的專業理財師做好規劃。

　　搭建私人理財“金字塔”

　　對於工薪一族而言，每年的年終獎可算是一筆不小的收入。但同樣，年末消費也是一年當中最多的，春節紅包、孝敬長輩、出外遊玩……那麼怎麼花這筆錢，如何才能理好這筆財？方存表示，對於做好理財規劃的，用這筆錢能錦上添花，增添財富；而對於沒有做好規劃的，可以用這筆資金搭建好私人理財“金字塔”。

　　據介紹，在規劃中應該意識到不同理財産品所存在的不同風險，明確自己的投資目的，搭建理財金字塔，風險較低、收益較低的産品放在“金字塔”的最下層，例如保險、存款；上面一層是基金、不動産等；再上面一層是股票和貴金屬；最高一層，就是外匯和期貨。明確投資目的，按照“金字塔”購買理財産品，降低風險。

　　年終獎用在“刀刃”上

　　方存説，在年終獎理財的規劃中，存款是最普通、收益最低的理財手段之一，但也是各種理財産品中風險最低的産品。雖然收益不高，可許多人圖的就是這個安全。除存款外，人們處理年終獎的另一種習慣方式是將其直接用於春節花費，如發紅包，也可將紅包改成禮儀存單、生肖借記卡、少兒保險等。用保險代替壓歲錢，既不會對家庭的經濟支出造成壓力，又通過年終獎金讓孩子獲得了一份保險保障。

　　同樣，有一筆不小的年終獎，加上日常的儲蓄，有足夠的資金來提前結清各類貸款，也不失為最實用和最明智之舉。時下，投資渠道也越來越多，按照搭建好的理財“金字塔”投資理財。方存提醒，做這樣的投資一定要用手中的閒錢，生活必需之外的錢，投資者要是抱著今天進、明天出的投機心理的話，就要及時調整投資方向。