作者： ■本報記者劉潔

　　臨近年末，黑龍江保監局對外宣佈：中國平安財險黑龍江分公司因存在重大的私分挪用保費等違規違法行為，給予公司相關當事人警告、罰款的行政處罰。

　　然而，對於這起“隱匿保單”的重大事件，處罰究竟是什麼具體內容，一時還不為外界知道。

　　根據調查，這項出了問題的保險，不僅沒有被投保的公司存入保費系統，相反，由於管理混亂，當事的中國平安財險黑龍江分公司，還存在重大的私分挪用保費等違規違法行為。

　　等了六個月被拒賠

　　如果不是一個新聞事件，哈爾濱星光中學的女教師們可能還不知道，她們給自己和直系親屬購買的一份保險，竟然是問題保險，而且，問題還不小。

　　事情的發生很偶然。2011年5月，在哈爾濱星光中學工作的女教師康麗(化名)在與平安財險黑龍江分公司業務員溝通了半年之後，被告知，她為母親辦理並申請理賠的那份保險業務，被拒賠了。

　　2010年，康麗所在單位又一次為女教師開辦一种女性團體安康保險，康麗自己辦了，因為得知可以給直系親屬辦理，於是也給母親辦了一份。當年年底，母親被查出患有乳腺癌，按照保險協議，母親可以享受保險理賠，於是康麗找到了平安保險黑龍江省分公司，要求其賠保承諾的1萬元，並在2010年11月份時把相關材料送到平安公司，等待賠付款。然而，6個月都過去了，保險公司最終通知她，她的申請被拒絕了。

　　平安的拒賠讓她十分不解。半年多的時間，她曾經多次來到平安公司要求賠保，沒有任何結果。在他人看來也許1萬元錢並不多，可對康麗而言，這筆錢對於在病床躺著的母親來説卻無異於救命錢。但半年時間裏多次溝通，每一次的無功而返讓她的神經幾近於崩潰，因為一邊是著急母親在醫院等待治療的費用，一邊是與平安公司不停地溝通無果。直至最後，被冷冰冰拒賠。

　　安康險成了問題險

　　據了解，康麗為母親購買的是一種名為團體女性安康保險的險種，由哈爾濱市總工會發起，之前由平安保險公司發售。根據發起單位説明，這個保險是針對乳腺癌等6种女性特有疾病設立的，每年繳納保費20元，依據患病的不同賠償保費1萬-2萬元。

　　據康麗介紹，平安保險拒賠的理由是她的母親不是星光中學員工，而員工家屬不在投保範圍內。根據康麗介紹，2010年已經是她第二次為母親辦理這種安康保險，如果母親的身份不符合投保對象，2009年平安公司作為保險人，為什麼不提出異議，且2010年第二次投保後，才以所謂投保對象不符合要求而拒絕理賠呢？

　　而哈爾濱市總工會有關負責人卻指稱，根據總工會與平安簽訂的條款中的《補充協議》，投保對象包括在哈的女職工及其家屬，投保年齡在16-60周歲，保險費20元/份，根據不同病種，患病後賠付1萬-2萬元。

　　當康麗就這個協議再次找到平安財險黑龍江省分公司直銷業務部有關負責人時，保險公司方面才不得不認可了康麗母親的投保資格。

　　問題險牽出新問題

　　投保資格確認了，但平安公司的理賠過程卻讓康麗越發懷疑這份保險的性質了：

　　確認資格後，平安保險黑龍江分公司起初答應賠償康麗3000元，康麗不同意，明明合同上清楚的標明是1萬元。平安公司在保費的賠付上還能與客戶討價還價嗎？這個不正規的理賠過程，讓康麗開始懷疑所謂的安康險存在問題。她找到了當地媒體，在媒體干預下，平安黑龍江公司答應賠付她1萬元，但令人震驚的是，那1萬元錢卻是黑龍江分公司直銷業務部負責人自己掏腰包的。

　　這引起了康麗的警覺。

　　而調查顯示，本該公司正常給出的理賠費卻由管理人員自己掏腰包支付的真正原因讓人目瞪口呆：黑龍江分公司直銷業務部負責人承認，之所以個人拿錢賠付是因為康麗所在的星光中學團體保險並沒有被錄入到平安保險公司的電腦程序中。他的表述是：“那些保險金被業務員監守自盜，私自拿走了。”這也意味著，星光中學100多人的團體險雖然繳費了卻沒有在平安公司形成真正的保險合同。

　　安康保險，成了真正的問題保險。

　　問題險考問問題平安

　　據統計，在哈爾濱市約有十余萬人投保了女性團體安康保險，雖然保費僅有微不足道的20元，但10萬人的群體卻給平安保險帶來200余萬元的保費。但是，這10萬人中到底存在多少像星光中學那樣保險沒有錄入到平安保險公司電腦系統中的現象，沒有人知道。

　　對於此事，平安保險黑龍江分公司的態度是：公司不接受採訪。

　　而據平安保險內部人員透露，2010年底，平安保險黑龍江分公司在一次內部自查中，就發現操作流程及內部運作等漏洞導致對保單原始信息不及時錄入保險公司核心繫統，未進行電腦聯網、系統出單等問題保單7000余份。

　　而調查顯示，由平安財險黑龍江分公司承保的哈爾濱市的“女性團體安康保險”每年涉及保費200余萬元，毫無疑問，黑龍江分公司在處理這些保險的時候，存在相當數量的“未錄入核心繫統”問題，這也意味著大量保費沒有進入到公司的賬戶。

　　而實際上，據業內人士估算，我國宮頸癌發病率為一般為7.5／10萬人，按照這個標準，平安保險承保的哈爾濱市的“女性團體安康保險”，每年賠付不過10萬元。“即便是不存在保單不錄入等問題，這項産品本省就已經讓平安保險盆滿缽滿了。”這樣就意味著，即便不錄入公司核心繫統，相對較低賠付率，也足以讓個別貪心員工“隱匿保單”。

　　據了解，中國保監會之前曾多次發佈嚴查對保單原始信息不及時和未能錄入保險公司核心繫統，未進行電腦聯網、系統出單等行為。對於平安財險在“女性團體安康保險”中存在重大問題，隨著媒體的不斷披露，黑龍江省保監局於今年正式立案調查。

　　但是業內人士透露，平安保險黑龍江省分公司此次問題，不僅僅是人員管理制度和財務制度出了問題，是否有更深層次的犯罪行為，尚待進一步查明。

　　期待監管透明

　　日前，黑龍江保監局有關負責人在接受採訪時表示，該部門一直對保險公司涉及損害消費者利益的違法違規行為一直依法從嚴查處。2010年黑龍江保監局曾對中國平安財産保險股份有限公司黑龍江分公司開展了現場檢查，針對該公司意外險違法違規行為，給予公司時任主管業務副總經理及意健險部負責人警告、罰款的行政處罰。據黑龍江保監局有關人員稱，事發後，平安公司“結合保監局檢查和公司自查情況，平分財險黑龍江分公司停辦了女性安康保險業務，並將意健險部負責人調離崗位”。

　　但對於具體的處罰內容，黑龍江保監局尚未對外公開。這種做法，讓一些業內人士也心存疑慮：按照慣例，保監部門對保險公司處罰，都採取公開透明方式，涉及平安這樣的大公司，理應更加透明。

　　本報將持續關注此事。