期盼已久的年終獎就要來了，但如何花，卻是一門技術活。對工薪階層而言，年終獎是一筆“鉅款”，有人用來投資股市、有人用來補充家庭保障、有人用來購物甚至跨境“血拼”，更有長遠眼光的人，則用來培訓充電，不一而足。投資週刊採訪的理財專家認為，這些花錢的方式沒有對錯之分，但根據家庭或個人整體的財務現狀和目標，處於不同年齡階段的人，應該因人而異進行合理分配，才能用最小的投入取得最大的“收益”。

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　　精明刷卡節省開銷

　　眼看馬上就要過春節了，辦年貨、籌備出行是不少人正趕在春節前要抓緊完成的，亞太地區特別是香港成為市民消費血拼的首選。相比攜帶大額現金來説，刷卡自然是最方便快捷的方式，春節前，各大銀行都與商家聯手推出了各種刷卡優惠，精明合理的運用你手上的信用卡，能給你的春節消費帶來更多的實惠，使你的購物血拼之旅將更加超值。

　　出鏡遊網上預訂走銀聯通道更省錢

　　今年春節提早就到來了，一年忙到頭，不少人會選擇在假期與家人好友好好休閒出遊。境外旅行消費時，如果用帶有“銀聯”標誌的單幣種(人民幣)一卡通，或在境外帶有“銀聯”標誌的POS機上刷卡消費，全部使用人民幣結算，不需要轉換幣種，就會不産生相應的轉換費，相比之下更划算。

　　同樣的，籌備境外出遊的市民或許會通過網上預訂酒店和車票，持卡人在境外商戶網購時，看到銀聯標誌即可通過銀聯卡支付；或者在商戶點擊PayPal進入支付環節，也可選擇用銀聯卡支付。與持卡人出境刷卡消費一樣，境外網上商戶商品多以外幣標價，使用銀聯卡進行跨境網上支付，商戶所在地貨幣與人民幣直接轉換，實時完成持卡人人民幣賬戶的扣款，免收貨幣轉換費，避免匯率波動風險。

　　銀行推出多種吃喝遊購優惠

　　春節前，不少銀行信用卡都推出商戶折扣或減價的活動，商場、超市、餐廳、電影院幾乎都會覆蓋到，甚至出境出遊購物時不少商家也會覆蓋到，精明刷卡可以節省大量的消費成本。

　　如廣發銀行推出的“週五樂翻天”，逢週五消費在多家約定商戶可以享受5折，此外， 2012年2月29日前，逢週三至廣州佬湘樓、芽莊、九毛九等80余家指定餐廳刷招行信用卡可尊享五折優惠。

　　而對於出境遊的持卡人，目前信用卡刷卡的優惠已經開到了國外去。如2011年12月20日至2012年1月31日期間，凡持銀聯卡（以62卡號開頭，卡面有銀聯標誌）于境外帶有銀聯或PayPal標誌的網上商戶購物，通過銀聯網絡消費2筆、每筆滿200元人民幣或等值外幣，即可獲得100元手機話費回饋。招商銀行面向“一卡通”借記卡持卡人推出的亞太地區千余家商戶額外刷卡優惠。同期，招商銀行還推出了香港看電影買一送一的活動，逢星期五持招商銀行銀聯“一卡通”在UA iSQUARE IMAX影院指定場次購票將獲“買1送1”優惠。

　　巧用信用卡預借現金

　　另外，對於需要年末購置大件物品如買車、裝修等消費者來説，目前也可以通過銀行最新推出的信用卡預借款來實現你的消費計劃。現在有一條向銀行借錢的新途徑，預借現金分期。目前，廣發銀行、興業銀行、浦發銀行、平安等多家銀行都推出了信用卡辦理預借現金分期的業務，申請後銀行直接將信用卡額度一定比例的現金打入個人儲蓄賬戶，免除信用卡提現手續費，並採用分期還款的方式將借款期延至最長3年左右，折合平均每年7%至9%的年化分期費率，低於目前的個人消費貸款。

　　此外，每家銀行信用卡都會有分期付款的功能，而大部分銀行會針對特定的商品推出零費率的分期産品，如購車、買iPhone4S手機等，只要消費者多留意，也可以巧用分期消費，既不增加購物總價格，又能減輕即期現金流出的負擔。

　　南方日報記者 黃倩蔚