80後三年左右換好車換大房的目標並不難實現。

　　家庭經濟條件尚好，風險承受強，計劃易實現

　　【讀者來信】

　　胡先生，今年29歲，與愛人在同一單位上班，家庭月收入1.5萬元左右，現有房有車，沒有任何貸款壓力。銀行存款共有14萬元，兩人都是獨生子女，公司有五險一金，四個老人也都有退休金，暫時不需要照顧。剛有個三個月大的女兒，出生存臍帶血的時贈了一份保險；現家庭支出，汽車保險每年4000元左右，兩人商業保險每年繳費共計6000元，汽車消費每個月1000元，其他生活等支出每月5000元。

　　【理財需求】

　　1。考慮再給孩子買一份保險。

　　2。由於夫妻兩人都在私企上班，未來未必穩定，想多攢些錢。

　　3。未來三年想買換套大面積的房子以及新添一部20萬元左右的私家車。

　　【本期嘉賓】

　　工行東莞分行財富管理中心相關理財師

　　【理財分析】

　　各方條件不錯風險承受能力較強

　　從該讀者提供的資料看，其家庭結構尚屬年輕階段，各方面都還不錯，其風險承受能力也相對較強。年收入每年在18萬元，而年總支出8.2萬元，這樣能夠儲蓄到的資金為9.8萬元。

　　目前，該讀者現在沒有貸款的壓力，而且父母也無需照顧，僅是一些生活支出、養小孩支出、家庭商業保險和汽車支出等。因此，三年左右的時間，換大房買好車，這一目標也較為易實現。

　　【理財建議】

　　小孩投純保障型險每年2000元

　　為孩子購買商業保險，由於孩子較小，眼下建議購買純保障型的健康型險種，同時還要配置意外險和附加醫療保險，一般來説，這類險種總投資金額在2000元左右的話，已經較為全面了，建議多對比幾家較大型的保險公司旗下兒童險種，另外結合孩子出生時的存臍帶血，來進一步選擇適合的險種。

　　三年配置組合可讓閒散資金增值

　　從目前銀行活期利率為0.5%，一年定期為3.5%，若想達到年報酬率為8%，則需配置一些産品組合，使得該組合收益能達到8%。現手上14萬元的存款在留足10%的應急資金後，以及未來每年剩餘的近十萬元，目前則建議50%資金購買相關銀行的人民幣理財産品，投資期限方面為半年一個週期，預計年化收益在5%左右。另外，30%的資金可投資強債基金，近三個月以來強債基金的收益在10%左右；20%還可投資近期熱銷的貴金屬紙黃金或紙白銀，預估收益在13%左右。需要提醒的是該配置建議適用週期為三年。

　　換大房買好車建議三年後再考慮

　　至於買大房換好車的需求，假如買車不需要貸款的話，該讀者留足三個月的家庭支出2.5萬元，一年後可支配的資金約為26.3萬元，若此時買車的話，家庭可用資金僅剩1.3萬元，整個家庭生活也會立即陷入一定的壓力中，所以建議兩年後再換好車。

　　而買房則建議再推後一年，即在三年至五年內，當然房子通常是增值保值，汽車為易耗消費品，在這裡，仍建議或先考慮居住改善問題，因為夫妻二人的公司均有為其購買住房公積金，換大房用公積金貸款尚屬第一套購房，可首付3成，這樣也可以減輕三年內換車又換房的資金壓力。最後，其他剩餘資金，除了繼續投資組合以達到資金不貶值外，亦可以考慮或者規劃子女教育等儲備問題。