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有房有貸 月入7000三口之家咋理財買車或再購房

發佈時間:2011年12月30日 16:40 | 進入復興論壇 | 來源:財訊網 | 手機看視頻


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  周先生,35歲,現任職某私企,月入4000元;太太為某單位財務,月入3000元以上。近兩年,家庭年收入平均可達到10萬元。現有一套按揭貸款住房,月供1450元,現已還貸兩年,目前該房子已被出租,月租金1500元。周先生最近打算購買一輛私家車或再買一套房子。

  時代商報案例:周先生,35歲,現任職某私企,月入4000元;太太為某單位財務,月入3000元以上。近兩年,家庭年收入平均可達到10萬元。現有一套按揭貸款住房,月供1450元,現已還貸兩年,目前該房子已被出租,月租金1500元。兩人均參加了社保五年以上,但未買任何商業保險;投資方面,股票基金投入2萬餘元,均虧損;貨幣型基金投入10萬元。孩子在讀小學。每個月開支不超過2500元。周先生最近打算購買一輛私家車或再買一套房子。

  理財師分析侯世易:

  從周先生家庭收入來看,屬於中等水平,且年結余率為0.82,遠高於參考值0.3。投資方面,周先生投資了股票和基金、房産,雖然基金收益不高,股票虧損嚴重,但若長期持有,未來的投資收益還會穩定增加。但從投資的資金佔比來分析,房産佔比重過大,可適當調整。從周先生家庭的流動性資産來看,如貨幣型基金10萬元,家庭支出比例較少,家庭負擔不重,財務狀況良好。

  貨幣基金可繼續持有

  周先生投資了10萬元的貨幣型基金,從今年有關統計數據來看,截至今年7月底,三分之一的貨幣型基金收益率超過了2%,而從今年整體分析,貨幣基金的投資前景還算比較樂觀。為此,周先生可以繼續持有,特別是現在處於加息週期,仍舊較為適合投資貨幣基金。另外,股票投資虧損嚴重,這點還是要看選擇的個股而定。若長期持有的話,收益或逐漸回籠。

  短時間內,不建議直接投資股票市場,可以通過基金産品組合進行投資。原有的基金投資品種不詳,粗略估計周先生夫婦為中立型投資者,建議追加投資後整體組合比例為偏股類基金60%,偏債類基金40%。具體操作時應當分期分批買入。這樣所承受風險水平為中等,年複合收益率估計為5.6%左右。根據周先生的情況,建議選購持續性收益較好、風格較為穩健的産品。

  教育投資選基金定投或銀行理財

  孩子的教育費用是剛性的,因此夫妻二人應及早規劃,從現在開始建立教育基金,為孩子籌建教育費用。二人按照5%的年收益率進行投資,每年投資2萬元,投資13年後即可達到35萬元,正好用於小孩子的教育費用。

  投資産品可以選擇股票型基金或偏股型基金進行定期定投,或者銀行推出的人民幣理財産品。

  (戴捷 編輯)

  (聲明:本版文章內容純屬作者個人觀點,僅供投資者參考,不代表本網觀點,不構成投資建議。投資者據此操作,風險請自擔。)

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