提示：你不理財，財不理你，這是世人都知道的經濟學原理。但是除開你自己操作失誤、金融危機等一些難得一遇的“倒楣事”，你也有可能越理越窮，甚至傾家蕩産。原因就是一些金融機構、投資産品太“坑爹”了，信息發佈不透明，誇大收益預期誤導投資者，稍不注意，投資理財就會“步步驚心”。在此，我們呼籲金融機構能本著對客戶負責、對産品負責的態度，在推薦銷售産品時增加透明度、減少誤導；我們也希望讀者朋友看完以下的故事，能提高警惕，主動防範。

　　坑爹典型之

　　銀保産品請你吃“麻麻魚”

　　常見手段

　　在銀行大廳，本來想辦理一個普通的存款或者買個穩健的理財産品，但是某些業務員説：“哎呀，這個産品收益高。”你一眼紅馬上簽約，等白紙黑字落定發現你買的竟然是某款保險，那收益率肯定低得超出你的想象。但是你只能啞巴吃黃連，啥都説不出了。

　　故事重現

　　年初時，李小姐想把裝修剩餘的幾萬元錢辦理一個零存整取業務。剛到銀行就有工作人員接待她説購買某款産品，收益率比銀行定存高多了，不僅是零存整取而且還贈送一份保險。“我一聽，心想各家銀行理財産品多，收益率高還送保險，就簽字購買了。”偶然一天，李小姐在報紙上看到一個老太存的10萬元存款竟然有一半都買成了保險産品，就拿出自己的合同看，才知道自己也遭遇了“挂羊頭賣狗肉”的事情，自己的存款賬戶上數額居然為零。因為自己白紙黑字已經簽了購買合同，只有啞巴吃黃連，沒法跟銀行理論了。

　　教你擦亮雙眼

　　首先，在銀行網點遇見營業員問清身份，是銀行職工還是保險公司業務員。

　　其次，認真看清産品説明。一些銀保産品，風險提示的字號遠遠小于宣傳收益的字號，有的説法含糊，並未明確預期收益不能作為承諾。

　　此外，看你是否有提前終止合同的權利。有些産品就是中途不能取款，這會嚴重影響你資金的流動性。還有些産品宣稱沒有認購費用、申購費用、贖回費和手續費，但是這些都已經在收益率當中扣除了，給你一種“霧裏看花”的感覺。

　　最後，一定詢問風險高低。切記世界上沒有“免費的午餐”，高收益背後必然是高風險。

　　坑爹典型之

　　券商集合理財讓你虧到心痛

　　常見手段

　　比如一些券商集中報告中預測A股1年的走勢會先抑後揚，先超配消費類股票再超配週期類股票。但是也許市場的走勢和這樣的預測相反，聽信了券商的基金經理們或被動、或主動地成為券商研究報告的散戶就會深深套牢。

　　故事重現

　　現在回頭看2011這一整年的行情，王超覺得自己被“坑”了：“我一度幻想下半年有一波行情可以上3000點解套呢。”但事實上今年券商集合理財産品中除了貨幣型産品“獨善其身”、債券産品收益尚可以外，股票係和混合係的産品基本上是“慘不忍睹”，股票型産品大部分收益在-10%以下。

　　王超説，他這一年裏聽了幾個券商的投資報告會、講座，大家都很熱烈地推薦新興産業領域、大消費類、醫藥板塊類，還説股市會有反彈，甚至告訴我們一些個股依然可以建倉。看到券商看好行情，投資者肯定也有信心。可是今年就是被機構的想法一次次忽悠，一次次看到指數下跌，現在誰能知道底在哪兒？

　　教你擦亮雙眼

　　散戶在股市中一直是弱勢群體，跟隨機構的走勢是大部分人的選擇。建議多關注上市公司或者銀監會的網站，從正規渠道了解信息，用科學的手段分析個股，不要指望所謂的“內部消息”。

　　比起聽市場上各種無法分辨真偽的信息和觀點，你不如多了解國家的經濟政策、內部環境和全球經濟走勢，這個時候中國股市沒法“獨善其身”地上漲，當你對大環境有一個基本的了解後，在一定程度上就可以抵禦各種不靠譜的建議和風險大的集合式産品。

　　坑爹典型之

　　跟風買黃金好看不中用

　　常見手段

　　金融危機之後，黃金理所當然成為最靠譜的保值增值工具，看下國際金價的走勢就知道。美元貶值，黃金上漲這是世人都知道的經濟學案例，長期看黃金還會上漲。確實，很多專家都看好黃金，但是金價不會一成不變的上漲，你進場時間沒踩穩，也有虧損的時候。

　　故事重現

　　“年初我看到許多城市的投資者都在瘋買金條，就覺得黃金投資的收益可能比炒股好。其實去年就有銀行的朋友告訴我投資黃金，可惜去年錯過了一波。”於是，2011年8月份，張女士留意到國際金價衝破1900美元/盎司的大關，網上有關金價繼續上漲的聲音一片，銀行的理財師也幾次建議她投資黃金，於是她拿出幾十萬元購買了1000克紙黃金。誰知向上的行情沒持續幾天，金價便高臺跳水，短短一個月時間，國際金價就跌至1600多美元，降幅超過15%。這時，關於金價泡沫破滅的聲音又冒了出來，她害怕繼續下跌，就把1000克紙黃金以330元左右/克的價格全部拋售，虧損6萬多元。

　　“最讓我後悔的是，一平倉金價就開始反彈，一個多月漲了近10%。”黃女士稱，經過上一次“教訓”，自己在這波反彈行情中始終不敢買入，眼睜睜看著回本的機會溜走。

　　教你擦亮雙眼

　　如果你不具備黃金投資的專業知識，以為炒黃金就像炒股低買高拋那樣簡單，就大錯特錯了。因為你很難找到真正的低點買進，一旦被套，又會因恐慌情緒盲目止損，造成現金損失。剛剛接觸黃金的投資者最好先從購買小規格實物金開始。金價就長期看是上漲的，但是短期依然有波動，有調整，你可能連股市漲跌都把握不準，要想把握國際金價走勢，那還是有難度的。

　　記者 呂恒