餐飲業受益將最明顯

　　新快報訊 記者 張瀟 見習記者 黎華聯 報道 每逢購物消費，越來越多的市民選擇刷卡，而在這輕輕的一刷背後卻牽動著銀行卡發卡行、銀聯和刷卡收單行三方利益神經。日前，相關部委擬調整銀行卡刷卡手續費率的討論稿被媒體曝出(以下簡稱“討論稿”)，發卡行與銀聯的手續費率將降低八成。雖然最終的分配方案還在研討之中，但昨日也有銀行相關負責人向記者確認，已有監管部門就刷卡手續費問題徵詢過銀行意見。

　　餐飲業費率有望降八成

　　每筆消費2%的手續費令不少餐飲企業對客戶刷卡表現抗拒，同樣的現象在電腦城、小服裝店也會經常遇到，商家甚至會讓客戶自行支付1%至2%的刷卡手續費。

　　降低商戶的刷卡手續費壓力成為此次討論稿出臺的原因之一。以討論稿中“發卡行的服務費將根據刷卡金額的0.35%左右收取(5000元以下)，封頂100元；銀聯的轉接費將按照每筆交易金額的0.05%收取，封頂5元”的規定來看，目前在實施的《中國銀聯入網機構銀行卡跨行交易收益分配辦法》(下稱《分配辦法》)對餐飲等行業商戶，發卡行的固定收益為交易金額的1.4%，銀聯網絡服務費標準為交易金額的0.2%。一般商戶的比例則為0.7%和0.1%，批發商戶、房地産、汽車等商戶則享受低至0.08%左右的費率。

　　此外，據悉討論稿中，發卡行的收費標準還擬實行超額累退封頂：每筆刷卡金額在5000元以下的，按照交易金額的0.35%收取；每筆金額超過5000元不足1萬元的部分，按0.3%收取；每筆金額1萬元以上的部分，按交易金額的0.2%收取，每筆服務費100元封頂。

　　以費率最高的餐飲業來看，調整前發卡行、銀聯的手續費率分別為1.4%和0.2%，若調整為0.3%和0.05%的標準，則餐飲業的刷卡手續費率將下降八成左右。而由於討論稿中還增加了封頂標準，也意味著消費越多，手續費率下降幅度越大。

　　銀聯手續費收入或損失三成

　　雖然對於此次討論稿內容不予置評，但作為渠道轉接商的銀聯自然難免受到影響。據媒體報道，去年中國銀聯營業收入超過40億元，其中POS跨行交易轉接收入佔比超過一半，新規定下這部分業務收入無疑會受到巨大的負面影響。記者查詢了中國銀聯今年春節期間的交易數據，2011年春節期間(大年三十至正月初六)，銀聯卡境內跨行交易金額達747億元，同比增長31%。假設其中三成的交易發生在餐飲等行業，粗略計算其僅一個春節假期少收入的跨行POS跨行交易手續費收入就能達到4000萬元左右。而有業內人士估算，整體來看銀聯的相關手續費收入或將減少三成。

　　而發卡行、收單行的手續費收入也將受到影響，但其相關業務在銀行整體業務中佔比有限。以目前銀行的信用卡業務收入來看，其收益由循環利息收入，預借現金及分期手續費和消費回佣等幾部分構成，刷卡手續費率下調的影響將體現在消費回佣的部分。

　　商戶類型 手續費用

　　賓館、餐飲、娛樂、珠寶金飾、工藝美術品類商戶 發卡行的固定收益為交易金額的1.4% ，銀聯網絡服務費標準為交易金額的0.2%

　　一般類型商戶 發卡行的固定收益為交易金額的0.7% ，銀聯網絡服務費的標準為交易金額的0.1%

　　房地産、汽車銷售類商戶 發卡行固定收益及銀聯網絡服務費比照一般類型商戶的辦法和標準收取，但發卡行收益每筆最高不超過40元，銀聯網絡服務費最高不超過5元

　　批發類商戶 發卡行固定收益及銀聯網絡服務費比照一般類型商戶的辦法和標準收取，但發卡行收益每筆最高不超過16元，銀聯網絡服務費最高不超過2元

　　航空售票、加油、超市等類型商戶 發卡行固定收益及銀聯網絡服務費比照一般類型商戶減半收取，即發卡行的固定收益為交易金額的0.35% ，銀聯網絡服務費標準為交易金額的0.05%

　　公立醫院和公立學校 發卡行和銀聯暫不參與收益分配

　　算賬

　　消費刷卡500元 酒樓少交75%手續費

　　根據現行的利益分配辦法，在目前線下POS機交易的收益分配中，發卡行、銀聯和收單行三方要按比例分成。以一家酒樓為例，刷卡扣率為交易金額的2%，發卡行、銀聯和收單行在這2%的回佣中按“7：1：2”的規則進行分成(即發卡行1.4%，銀聯0.2%，收單行0.4%)，如果消費者刷卡埋單500元，則酒樓要支付的手續費為10元，其中7元被發卡行拿走，剩下的1元和2元分別歸有銀聯和收單行所有。若按討論稿調整後的費率(討論稿未涉及收單行的費率，本例參照調整，比例約為0.15%)，則酒樓合計只需支付2.5元手續費，較原來下降75%。