年底了，辦公室裏已經有人開始算計著新年怎麼過，春節去哪兒玩，我卻沒有這樣的心思。

　　這些年，一到年底我就陷入“經濟危機”，難以自拔。從11月開始，先是車子開始“要錢”：保險得交一大筆，樓下停車場的年費也要交；然後緊接著就是房子的各種相關費用：供暖費兩千多元、物業費三千多元。雖説衛生費、有線電視等區區之數，但一股腦兒都卡在這個時候扣款，也算“雪上加霜”。

　　好容易忙完了這幾件大事兒，就該張羅一家人新年的開銷了。隨便給父母和孩子挑件禮物都得一兩千塊，更何況還有朋友、同事的種種應酬：出去聚餐、唱K即使是“AA制”每人也得掏幾百。“辭舊迎新”之後緊接著又是春節，年貨、旅遊和走親戚的開銷更可觀尤其是今年的春節還特別早，估計到時候錢袋子就得“底朝天”了！

　　財迷小姐，你可能會問：新年和春節時開銷大，可不是該發年終獎了嗎？這正是我要説的，連著已經有三四年了，我和老公的年終獎哪年也沒剩下，甚至還要往裏填補一點。而且到了年底人的花錢慾望好像還特別旺盛，經常是到了年底我要動用家裏的定存摺子，即使損失利息也沒轍了。可有一樣，這錢花完了，年過完了，大家卻都想不起來買了些什麼，好像糊裏糊塗地就變成了窮光蛋。

　　眼看著聖誕、新年和春節又要接踵而至，我有預感，錢包又要“減肥”：女兒已經開始嘀咕著要錢參加班裏組織的聖誕聯歡會，還要給同學送賀卡；老公盯上了一台新款的大彩電，想等著春節打折時候出手。財迷小姐，有沒有什麼好辦法，既能減輕“年末經濟危機”，又不拂了家人過節的興致呢？

　　讀者：水藍

　　水藍你好：

　　都到了年根兒底下，你才忙著想起來算計如何避免“年末經濟危機”。老實説，這會兒動手有點晚了，財迷小姐的“年終規劃”可都是從上一個春節就開始做啦。

　　財迷小姐堅持一種理財方法：凡是“節律性”的開銷，都會以年為單位，提前設立固定款項，我給它起名叫“循環賬戶”。舉例來説，你犯愁的汽車保險、停車費，還有物業費、供暖費等，這些錢年年都得交，加起來得好幾千甚至上萬。如果都從年底這一兩個月的收入裏面出，當然壓力很大，但如果把這些費用“平攤”到每個月裏，是不是壓力就小多了？

　　接下來我們就説説怎麼建立這個“循環賬戶”。這完全取決於你每年的固定應付款項大小，以及家庭的資産配置。第一個方案最直接：從每個月工資裏扣！到銀行開一個零存整取的賬戶，或者是設立一個固定的按月轉賬預約，把錢攢下來到年底再啟用就可以了。第二個方案是仔細規劃家裏的定期存款，按照存款利率算好孳息，年底取息作為預算。此外還有其他來源：平時購買各類理財産品的投資收益，還有購買保險之後的年金、紅利、生息等，也可以加以利用，補充這個“循環賬戶”。

　　説到這裡財迷小姐要提醒一句：如果你選擇的是第二種方案，那建議把要存定期的款項“打散存入”，舉例來説，同樣都是5萬塊錢存一年，可以分成5個1萬元分別存入。這樣，在同一個存款週期內的利息是完全一樣的，但如果年底實在錢不夠花，要部分動用定期存款，即可以“1萬元”為提前支取的單位，這樣能減少利息損失。

　　不過，即使建立了這個“循環賬戶”，也只能應對你可以預見的種種開銷，節日期間的衝動消費卻是管不了的。要想保住或者部分保住年終獎，還是要做計劃。比如説，提前先跟家人一起，將節日期間的所有開銷都作成預算單子，然後逐項判斷是否必要最關鍵的就是要讓大家對“想花多少錢”和“花了多少錢”有個直觀的感受，才有省錢的可能。