“今年連續加了三次息，明年房貸月供會增加不少錢，我是不是該提前還貸？”臨到年底，洪女士手頭有些積余，便開始考慮提前還貸的事了。

　　據記者從杭城多家銀行了解到，進入12月份，提前還貸又提到議事日程。“一方面年終大家手頭都有些積余，年底還債成了不少人的習慣；另一方面，今年累計三次加息的效應將於明年1月起一起疊加，5年期以上貸款基準利率已從今年初的6.40%上漲到7.05%，到時月供支出將會一下子增加不少，因而一些市民開始考慮提前還貸。”農行省分行營業部相關人士介紹。

　　“提前還貸”開始預熱

　　最近，林女士將自己Q Q簽名更新成“房貸壓力有點大，準備提前還貸“。

　　林女士2009年在城西買了房，向銀行按揭100萬，每月還款8000多元，一年半下來共還了12萬，前幾天去銀行拉賬單，結果一看，應還款的本金還有95萬多，這12萬元錢付的多是利息，這讓她倍感壓力。“不看不知道，一看才知道，我一直在給銀行打工。一想到明年月供更多了，不如提前還掉部分。”

　　記者採訪後發現，跟林女士有類似想法的人不在少數，儘管目前向銀行借錢不容易，但是壓力是實這在在的，每月多付出的錢繳繳水電費也差不多了，這錢又不容易賺，便開始謀劃提前還貸了的事。

　　據工行相關人士表示，今年因為加息頻繁，提前還貸的客戶數估計會有所上升。不過，眼下提前還款還剛剛在預熱階段，有的人也只是有個計劃而已，真正的高峰期估計要在12月底或明年1月初。“那時候年終獎發下來了，手頭有些余錢了，購房者就會選擇提前還一部分貸款。”

　　30萬元貸20年，月供增加七八十元

　　那麼從2012年1月1日起，房貸利息一共上漲了多少呢？據銀行人士介紹，央行分別在今年2月8日、4月5日、7月6日宣佈了加息，現在五年期以上貸款的基準利率已經從今年初的6.40%漲到了7.05%。因此購房人的月供也將在新的基準利率基礎上同步上浮。

　　以30萬元貸款為例，貸款20年，選擇等額本息還款，貸款時間在今年2月9日以前：按基準利率打7折優惠執行，現在的利率為4.48%，月供為1894.71元；下個月起利率為4.935%，月供為1969.11元。月供增加74.4元。

　　貸款時間在今年2月9日至4月5日期間：按基準利率執行，現在的利率為6.60%，月供為2254.42元；下個月起利率為7.05%，月供為2334.91元。月供增加80.49元。此外，貸款時間在今年4月6日至7月6日期間：按基準利率上浮10%執行，現在的利率為7.48%，月供為2413.11元；下個月起利率為7.755%，月供為2463.77元。月供增加50.66元。

　　那麼對於此次利率變動來説，提前還貸能省多少利息呢？銀行人士表示，若以貸款30萬元，20年期限為例，今年每個月還款額為2254.42元，若到明年1月份，月供將變成每個月2334.91元，每月將多增加房貸支出80.49元，一年要多還965.88元，貸款越多，期限越長，月供支出越多。

　　理財師表示：三種人不宜提前還貸

　　此間，大多數理財師也表示，儘管年底年初會出現提前還貸高峰，但大家也不要盲目去跟風，尤其是以下三類貸款人，是不宜提前還貸的。

　　還款已接近中期的貸款人。等額本息還款是每月還款總額固定，其中還款本金遞增，還款利息遞減，也就是説借款人前期還的利息比重較大，本金比重較少。如果借款人到還款中期再選擇提前還貸的話，已經償還了大部分的利息，提前還款的部分則更多的是本金，這種情況再選擇提前還貸的話意義不大。

　　採用等額本金還款的貸款人，還款期已超過了1/3的。等額本金是將貸款額總額平分成本金，根據所剩本金計算還款利息，隨著還款時間的增加，所剩本金減少，還款利息也越來越少，當還款期超過1/3時，其實借款人已還了一半的利息，再選擇提前還貸的話，償還的更多是本金，不能有效地節省利息支出。

　　享受7折優惠利率的貸款人。目前5年期存款利率已經達到5.5%，而之前享受7折利率的房貸即使是按照7.05%的標準算利率也僅為4.935%，也就是説5年期存款利率與7折房貸利率形成“倒挂”，利率相差0.565%之多，如果按目前市場上一年的理財産品平均收益6.5%算，差別就更大。“這些貸款人要特別珍惜廉價的貸款。”農行省分行營業部人士強調。