十年前的一“槌”定音，外資銀行“狼來了”，如今看來，這實為“鯰魚效應”。所謂的“鯰魚效應”，就是漁夫為防止沙丁魚在長途運輸中死亡，將生性好動的鯰魚放入其中“攪局”，沙丁魚感到生存威脅後迅速被激活。

　　2006年12月11日，我國向外資銀行全面開放人民幣零售業務，全面兌現了中國對WTO的承諾，外資銀行等國民待遇時代到來。彼時，市場最擔心的就是外資銀行對中資銀行的衝擊。由於中外銀行業發展水平存在較大差異，“引狼入室”之説不絕於耳，甚至有分析斷言，外資銀行將佔有中國20%左右的銀行業市場份額。

　　然而，入世十年是中國銀行業發展突飛猛進的十年。中資銀行不僅沒有萎縮，其市場份額、金融産品和服務水平在十年內均有大幅提高。十年前，中國銀行業總資産只有17萬億元，外資銀行資産規模接近萬億元，市場份額最多時佔到了5%；十年後，中國銀行業總資産超過百萬億元，外資銀行增長到3萬億元，市場份額降至2%。

　　毋庸臵疑，外資銀行的進入給中資商業銀行的確帶來了巨大的壓力，但正是在這種壓力下，中資銀行不斷地審視自己，並通過提升自己來化解這種壓力。很大程度上，外資銀行扮演了“鯰魚”的角色。

　　外資銀行帶來了百年服務精髓，其高端化的貼身服務，個性化的理財産品，多樣化的投資組合，給中資銀行作了很好的示範。中資銀行則在入世十年以來，引進和消化先進的管理經驗和技術專長，努力提升服務水平，融會貫通，取得了不俗的成績。

　　2011年前三季度，我國銀行業總資産107萬億元，銀行業盈利8000多億元，工、農、建等三家國有商業銀行躋身世界銀行十強，其中工行成為全球最賺錢的銀行。在這十年間，中資銀行的服務態度明顯轉變，微笑式服務，專業性解答，不少銀行還提供茶水、雜誌、雨傘、嬰兒車等貼心服務。與此同時，銀行和人們的日常生活越來越緊密相連，在銀行不僅能繳納水電費、電話費，還能辦理財、買基金、開戶炒股……而在十年前，去銀行主要是存錢取錢。

　　儘管進步有目共睹，但中資銀行的改革之路還遠沒有走完，其發展模式仍顯粗放。如今，資本監管標準日益嚴格，利率市場化也日益臨近，過度依賴信貸增長、過度依賴利差收入的模式都將不可持續。提高銀行業務的精細化水平、專業化程度，提升金融管理水平，加大金融創新，是增加中資銀行國際競爭力的關鍵。

　　今後，對外資銀行的限制將進一步放開，外資銀行將迅速加大在中國市場的佈局。事實上，外資銀行已經在不斷加大網點方面的投入，擴大銀行服務的覆蓋面，可以預見，中資銀行面臨的競爭將更加激烈。“與狼共舞”並不是一件壞事，對手即是朋友，有競爭才可能進一步提升。

　　“師夷長技以制夷”，在外資銀行日益本土化的同時，中資銀行也應加快“走出去”的步伐。匯豐銀行在全球的87個國家地區設有近8000多家分支機構，其香港以外地區的業務佔比達到70%，花旗銀行在全球104個國家和地區設有5000多家商業銀行的分支機構，其北美地區以外的業務佔比達到59.33%，而我國大型商業銀行海外業務收入佔比都在20%以下。在與外資銀行過招的同時練好內功，擴大海外服務覆蓋和品牌影響力也是關鍵。(經濟分析師 羅姣娣)