昨日，安聯集團在華合資壽險公司中德安聯人壽保險發佈《中國富裕人士財富報告》，這是國內首個由保險公司發佈的財富報告，該報告重點關注了銀行貴賓客戶的資産配比、財富管理理念以及保險需求等財富屬性，刻畫出中國富裕人群的縮影。

　　據了解，富裕人群及其財富增長對金融服務業的重要性越來越顯著，作為銀行理財中心客戶的核心群體，富裕人士的特徵、習慣、理念及需求日益受到關注。此次，中德安聯聘請國際知名的調研公司艾德惠研公司，以家庭流動資産50萬至600萬元的富裕人士為調研對象。

　　該報告顯示，富裕人士的家庭平均流動資産為169萬元，而在富裕人士的總資産中，房産價值佔比突出，高達60%至80%。在可流動性資産中，儲蓄仍為最主要的配置形式，佔流動資産的比例為40%至50%。

　　從財富管理態度和風險偏好來看，與三年前相比，富裕人士對風險的認識更充分，88%的被訪人群對“資産安全性”的關注度更高，低風險金融投資産品，如儲蓄、銀行理財産品、保險等配置約佔70%。相較中等收入消費者，富裕人群更傾向於採取多元方式對其流動資産進行配置，人均購買過6種包括儲蓄在內的金融資産。

　　同時，超過一半的富裕人士在調研中顯示出對“財富向下一代傳遞”高度關注，有59%的被訪者表示已經採取了措施，另有逾4成人士表示將在未來1至2年內採取措施。而且，富裕人士對人壽保險的認識也隨著理財理念的成熟而更加深刻，對保險的保障功能和必要性有著強烈認同，有75%的被訪者認可“通過保險可以把財富傳給下一代”。調查顯示，對“財富傳承”關注較高的富裕人群，主要為分佈在一線城市的高資産人群，高層管理人員和中小企業主。

　　記者採訪時注意到，目前，在保險市場上已出現傳承終身的年金保險項目，即由投保人指定財富傳承金領取方式的功能，除受益人一次性領取之外，還可以指定為分10年領取或20年領取。這種特有的指定財富傳承金領取方式，可體現財富傳承人的意願，幫助財富繼承人合理安排，防止過度消費，讓家族財富安全傳遞。此外，投保人可以指定受益人和受益比例，且在保險期間內可根據投保人的需求隨時變更。在交費期滿後，財富傳承金每年遞增基本保險金額的3%，每年還可額外享有紅利。

　　中德安聯總經理陳良表示，近年來，中國私人財富增長驚人，銀行的中高端客戶是中國富裕人群的集中代表，能否準確捕捉富裕人群的投資偏好、資産配置構成等財富屬性，是整個金融服務業面臨的機遇和挑戰。