臨近年末，市場的流動資金相對較多，銀行相繼推出了高端理財産品，一年期産品年化收益率根據門檻高低也有差別，不少人打起了"拼錢"購買理財産品的想法。業內人士指出，雖然看似收益增加了，但參與其中的每個人的風險也隨之增加。

　　最近，某銀行推出一年期理財産品(50萬元門檻)年收益率8%，而該行同時發售的一年期理財産品(5萬元門檻)年收益率僅6%。50萬元"打夥買"到期收益為4萬元，而分別各自買總收益才3萬元，相差整一萬元。鄒婆婆的本金有15萬元，她就約到另外兩個朋友一起買50萬檔的，三方一拍即合，將這筆錢集中在一人名下，並立下字據，標明各自出的金額，一式三份。雖然都是熟人，但是錢的事情絲毫不得含糊。不僅在銀行，信託産品因一直針對高凈值人群，很多産品直接起點就是100萬元，"拼錢"的現象更多。

　　成都晚報記者了解到，銀行的理財産品一筆銷售是針對一個賬戶，不能同時面向不同賬戶，"拼錢"就需要投資者私下裏協議，和銀行無關。但是銀行客戶經理認為，"拼錢"買理財産品的方法雖然可以多得收益，其實"道德風險"已經悄悄潛伏。因此建議考慮以下幾點：一方面，既然多人的資金集中在一人賬戶名下的，那麼賬戶持有人就掌握了錢款支配權，理財産品到期後，如果此人不承認協議，投資人的本金和收益將難保。另外，一年，甚至更長的時間裏，賬戶持有人一旦出現意外，受益人不一定會承認這一協議，如果因此打起官司，不僅要耗費大量的精力，還會耗費額外的財力。另一方面，與銀行簽訂理財産品協議書的只能是賬戶持有人，銀行也僅僅是針對其一個人進行風險評估，高門檻的理財産品是針對有風險承受能力的人群銷售的，理財産品只有預期收益，不能保證收益，收益越高，風險越大，産品最終的收益不如預期的話，也難免會産生糾紛。以100萬元作為起點的信託産品為例，設定這一門檻是因為它針對那些實力較足、風險承受能力大的投資者發行，並不適合普通老百姓。

　　雖然各家銀行的客戶經理均表示，目前人民幣理財産品基本上能夠達到預期收益，但是如果投資者拿出全部存款進行"拼買"的話，一旦出現風險，不但會面臨法律風險，還會嚴重影響到投資者的日常生活。"即使收益會高出一點，我們還是希望市民們能理性投資"。