理財贏家

　　理財是一個範疇很廣的概念，通俗地説，理財就是賺錢、省錢、花錢之道。所謂家庭理財，就是以家庭為單位打理錢財，進而提高財富效能的經濟活動。隨著人們思想認識和消費方式的提高與轉變，怎樣進行合理的家庭資産配置，促進家庭財富的積累，使家庭財産免遭風險並實現家庭的幸Ｓ牒托常已經成為人們所經常談論的話題並引發著對家庭理財的思考和規劃。

　　郭立剛

　　目標，是對未來行事成果的期望，合理的家庭理財目標是家庭理財成功的第一步。沒有目標就沒有規劃，就難言結果。

　　家庭理財目標與家庭成員在學習、工作、健康、娛樂、人際、事業等方面的追求密不可分。家庭理財目標的設定與規劃在於能有助於家庭成員實現精神、教育、財務、娛樂等各方面的平衡。如：我想買一部好車、我想讓孩子到國外去讀書、我想換一套大房子等等這些生活美好願望的實現，都需要相應的理財目標的事先規劃。而這些規劃按理財期限的長短，可分為長期目標、中期目標和短期目標。

　　長期目標是指從現在開始，一直到退休或去世前要達到的目標，比如讓自己退休後過上高品質的舒適生活等。由於其長期性，就要分期設定，定期修正。中期目標是指二到十年內的目標，比如用五年的時間攢足夠的錢支付購房首付等。短期目標則指一年內的目標。一般地講，一旦確定了長期目標，中短期如何安排就會相當清楚了。

　　那麼，該如何設立合理的理財目標呢？合理理財目標應具備三個特徵：

　　一是目標要具體量化可衡量，結果可以用貨幣計算，如我想5年後購置一套100萬元的大房子。

　　二是目標要可行,可以達成。理財目標要能夠針對家庭的收入水平預期和消費水平預期設定，使目標設立在一定基礎之上而可達成。脫離實際不可達到的目標等於沒設，如目前尚處於“月光族”階段的工薪白領希望自己明年就能購置一套500萬的別墅，這個目標與生活脫節只是一個空泛的想象因而沒有意義。

　　三是目標要有時間性，即要有實現目標的最後期限。比如，我想10年後成為百萬富翁，我想每月給孩子存300元的學費，我想60歲後每月領取3000元的退休金，可以連續領取25年。

　　具備了以上幾個特徵的目標可以看做清晰的理財目標。理財目標越清晰，就越容易找到努力的方向和動力，從而使得目標的實現更加具有可操作性。

　　當然，在制定出各個階段的理財目標後，還可以按照時間順序和重要程度等進行排序和取捨，分清楚哪些是生活裏“確實需要”的，哪些只是自己“想要”的，哪些是重要緊急的，哪些是次要不緊急的等等，讓家庭理財規劃有步驟有計劃地安排和執行下去。（中國保險報）