中信銀行悄然試水“倒按揭”以房養老業務已經一月有餘。北京、上海、武漢、重慶等國內大多數重點城市也相繼推出名為“信福年華”的中老年專屬借記卡和養老按揭項目。然而，日前有消息稱，目前中信銀行“倒按揭”一月未成一單，但並未得到證實。中信銀行方面接受《每日經濟新聞》記者採訪時表示，截至目前，全國範圍內申請該項業務的客戶在穩步增長，但具體數據並未統計。作為一個新鮮事物的推出，市場還是有待培育。

　　銀行首嘗“倒按揭”

　　“倒按揭”，也稱“反向住房抵押貸款”，是指房屋産權擁有者，把自有産權的房子抵押給銀行、保險公司等金融機構，後者在綜合評估借款人年齡、生命期望值、房産現在價值以及預計房主去世時房産的價值等因素後，每月給房主一筆固定的錢，即“以房養老”。

　　在發達國家，“倒按揭”已經有超過二十年的歷史。但是，中國在這項事業上卻困難重重。去年，農行(601288.SH)、建行(601939.SH)等國有大行紛紛表示了對“倒按揭”業務的興趣，但最終卻無疾而終。直到今年10月，中信銀行(601998.SH)才先於國有四大行低調展開業務。

　　“中信銀行推出倒按揭業務的初衷其實很簡單，就是意識到中國正在步入老年社會，而由此會産生較強的金融服務需求。”中信銀行零售部總經理助理王劍接受《每日經濟新聞》記者採訪時表示，在中國的人口結構中，13.3%為老年人，這個比例還在逐年增大，銀行業看好這塊老年人市場。

　　王劍告訴記者，中信銀行在推出“倒按揭”業務時，也做了很多的調研。根據現有數據顯示，中信銀行老年客戶(55歲以上)佔總客戶比例的25%，這是業務開展一個較有利基礎。另外，中信銀行與全國老齡委辦公室等機構、房地産商都進行過接洽，得到了一致肯定的答覆，所以就邁出了這一步。

　　“這項業務推出已經一個月了，從目前狀態來看，僅僅是在分行層面做前期的準備工作，業務的量可能並不會太多。然而，中信銀行期望先拋出這項業務，再看市場對該項業務的反應。”王劍説。

　　操作層面複雜

　　事實上，“倒按揭”業務在中國並非首次出現。2006年，上海市公積金管理中心就曾有類似的業務推出，但最終卻沒有運轉起來。

　　有銀行人士稱，“以房養老”的想法非常不錯，但是操作層面卻比較複雜，也容易産生一些糾紛，銀行必須對風險有較強的控制。

　　王劍認為，中信銀行在該業務的開展中，風險還是處於可控範圍。在符合監管層規定的情況下，中信銀行在産品上做出了一系列的設計——申請人需要有兩套房；房屋抵押價值按照60%計算，每兩年重新評估一次；最長申請期限為10年等等。

　　“中信銀行此次的産品定位還是在於有一定經濟基礎的老年人群，通過改變傳統觀念，提供更多的養老方式。”王劍説。

　　他還向記者透露，從中信銀行的角度出發，目前銀行“倒按揭”確實存在一些不確定因素。“10年之後，國內房地産形勢就很難預測。但是，中信銀行願意先將業務推出去，然後根據不同的情況對産品做出相應調整。”

　　王劍還表示，在倒按揭業務中，中信銀行期望“少收房子，少一些糾紛”，客戶都能通過及時地還款來達到雙方的滿意。