央行日前關於民間借貸的表態，被市場解讀為官方推動民間借貸合法化的重要訊號。“把錢拿來放貸比存銀行划算！”消息一齣，立刻引來市場不小騷動，許多人關心如何參與民間借貸市場，獲取更多收益。

　　“民間借貸不等同於高利貸。”業內人士認為，未來，民間資本應該向組織化、機構化、正規化方向發展，合法化並非意味著人人皆可放貸。

　　“陽光是最好的殺蟲劑”

　　“陽光是最好的殺蟲劑，民間借貸放在地上要比藏在地下好。”11日，山東財經大學(籌)財稅金融研究所所長陳華向記者表示。他認為，對民間借貸採取更加包容的態度是對的。

　　“眼下，民間借貸呈現氾濫的態勢，政策部門和銀行機構都應該好好反思。”陳華認為，當前金融機構運行缺乏效率，導致資金配置錯位，大多數資金流向了國有企業，甚至壟斷企業。中小企業難以從正規渠道獲得資金，無奈之下只能借助民間借貸。

　　陳華認為，無論承認與否，當前民間借貸盛行都是客觀存在的，並且它在中小企業融資和“三農”等領域發揮了很大作用。因此，應當也必須為民間借貸“正名”，以促進其健康發展。

　　金融機構面臨競爭

　　“我不認為民間資本合法化後，會對商業銀行等正規金融機構造成太大的衝擊。”陳華舉例説，在一些國家和地區，銀行機構數量非常多，民間資本也十分興盛，金融秩序卻保持著良好的運行狀態。

　　雖然民間借貸不可能從根本上動搖銀行的金融主體地位，但是民間借貸合法化後，無疑會使正規的銀行機構面臨新的競爭對手和更加複雜的競爭環境。

　　省內一家商業銀行的負責人表示，合法化後，民間借貸具有了合法身份，可以光明正大地進行陽光化運作，這就必然促進民間借貸的快速發展。由於民間借貸的利率比銀行利率高很多，部分存款可能會脫離銀行體系而流向民間借貸領域，將會對正規金融造成一定程度的衝擊。

　　“不過，從另一個角度來看，民間資本合法化後，也可以促使銀行改進金融服務的質量和水平，對於緩解中小企業融資難將産生積極意義。”陳華稱。

　　民間資本應向機構化發展

　　“今後，我是否可以把手頭上的閒置資金拿來放貸了？”相對於銀行的低息，不少人想通過民間借貸獲取更多收益。

　　新泰市民蔡先生説，自己身邊不少人對外放貸。當地還有人專門吸收社會閒散資金、為人推薦貸款，放貸月息一般在2分至5分，有的甚至更高，年息超過了60%，是銀行利息的數倍。

　　省城銀行業人士解釋，民間借貸利率可以適當高於銀行貸款，但是不能超過銀行同類貸款利率的4倍。“民間借貸合法化並非人人都可以去放貸。”該人士稱，民間借貸合法化是一把“雙刃劍”，必須加強管理和引導。

　　目前，我國的民間借貸主要是個人借貸形式。但是，這種以個人為主的民間借貸形式具有明顯的過度分散、不易維權、難以監管等問題。“未來的民間借貸應當向組織化、機構化、正規化方向發展。”銀行業人士認為。