近日，胡潤百富和中國銀行私人銀行聯合發佈《中國私人財富管理白皮書》(以下簡稱《白皮書》)指出，我國高凈值人士使用私人銀行的最大目的是“資金安全”，固定收益産品是最受歡迎的私人銀行産品，分散投資是私人銀行的主要投資方式，八成人士持有私人銀行産品的時間短于兩年，七成人士對私人銀行産品投資收益表示滿意，醫療健康服務則是他們最想得到的增值服務。

　　我國高凈值人群使用私人銀行的主要目的是“資金安全”、“專業理財建議”和“高質量服務”。私人銀行客戶對“高回報”的期望值不高，他們普遍認為，把錢放在銀行的最主要目的是確保資金安全，銀行資金只是他們分散投資的一部分；如果要追求高回報，他們會使用其他渠道進行投資。因此，私人銀行推出的低風險産品很受歡迎。

　　固定收益産品是最受歡迎的私人銀行産品，信託産品次之，其他産品按受歡迎程度由高到低排列依次是基金、本外幣存款、股票和保險。白皮書指出，信託業務具有極強的創新性和靈活性，信託産品的風險和收益都高於存款，很適合具有一定風險承受能力的高凈值人群。年金保險産品則較適合用於退休規劃。投保人通過指定受益人，可自主決定繼承人繼承財産的順序和金額的比例，這樣不但可在生前控制自己的財産，也可在過世後按照當初分配的比例將財産分配給子女。投保人甚至還有權隨時替換指定的受益人。不過，與境外高凈值人群相比，我國高凈值人群投入保險和信託的資産佔比較低。

　　高凈值人群普遍希望私人銀行能提供多種增值服務。其中，醫療健康服務居首，旅遊主題服務、機場貴賓服務、子女教育服務也有很大需求。另外，私人銀行服務的範圍並不局限于客戶本身，還延伸到客戶的家庭；不局限于零售銀行，還延伸到客戶所擁有的公司的企業銀行業務。80%的高凈值人群希望能從私人銀行得到為其企業服務的平臺和渠道。

　　分散投資是私人銀行的主要投資方式，其意義在於降低投資風險，保證投資收益的穩定性。白皮書指出，一半的高凈值人群在投資時選擇資産的持有時間為1-2年。80%高凈值人士的資産持有時間短于兩年，主要是為了保證資産的流動性，如果企業現金不足，可將投資資産出售，以獲取現金。

　　就投資收益的滿意程度而言，70%的高凈值人群對私人銀行産品投資收益表示滿意，但非常滿意的人不足10%。近三年內，最讓高凈值人士滿意的投資收益來自於房地産。

　　風險是高凈值人群在投資時最注重的方面，最注重風險者佔比達45%；35%的高凈值人士最注重收益；20%最注重流動性。相對而言，東部地區的高凈值人群對收益的要求更高。此外，風險控制對男性更重要，女性則認為收益更重要，男性在投資中相對更保守。