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“那些股票、基金什麼的,我不懂,我把錢放在銀行就已經是理財了。況且我還能節儉生財,勤儉持家就已經是賺錢了。”王芳的一番話代表了絕大多數家庭主婦的觀點。但現實還是給她上了一堂生動的理財課。
王芳今年年過40,收入中等,沒有任何投資,也沒有任何超前的消費行為。多年的積蓄都放在銀行三年期、五年期的存款中,每個月只留一些工資作為日常家用。
意外的是,王芳的媽媽罹患突發性心臟病急需5萬元支付手術費用,可王芳的錢都放在銀行定期存款裏拿不出來。雖然最終湊足了手術費用,但這也給了王芳一個沉重的教訓。
一般情況,每個家庭都需要預留至少3-6個月固定開支,以應付突發事件。王芳就是因為欠缺這方面準備,才會在意外來臨時手足無措。這筆錢,可以用流動性高的工具配備,比如活期存款、現金或者貨幣基金等。相比前兩者,貨幣基金收益更可觀,並且免除申購贖回費,變現也和活期存款一樣便捷。
由於貨幣基金投資的資産平均到期期限較短,基金資産就可以在很短的時間內滾動到期。而到期兌付的資金又很快投資到加息後收益更高的短債、央票、協議存款等品種中,便能迅速提高貨幣基金的收益。因此,對投資者來説,貨幣基金可隨投隨取,又沒有申購贖回的費用,是適合投資者打理閒錢較好的投資理財工具之一。
受益於今年緊縮政策導致的資金利率提高,貨幣基金收益率持續提升。銀河證券數據顯示,截至10月27日,A類貨幣基金今年以來平均凈值增長率達2.6707%,相當於同期活期儲蓄的四倍有餘,戰勝了銀行7天通知存款等熱門理財品種,其中7日年化收益率最高達到9.923%。
今年市場環境異常動蕩複雜,流動性不斷收緊,收益率屢創新高,信用環境也持續惡劣,在充滿不確定性的市場環境中為投資者提供一款確定性、安全性的投資選擇,是貨幣基金的目標。
對於追求流動性和安全性的投資者而言,晨星研究中心分析師建議選擇成立時間長、規模較大、業績相對穩定的貨幣基金進行投資,將會是不錯的機會。作為4屆金牛貨幣基金,嘉實貨幣基金組合規模穩定在100億元左右,規模優勢明顯,有利於控制組合流動性風險,在安全性和流動性基礎上追求收益。