昨日，央行正式發佈《支付機構預付卡業務管理辦法(徵求意見稿)》(以下簡稱《辦法》)，其中規定，購買預付卡1萬元(含)以上時，購卡人須進行實名登記。此舉意味著監管部門將大力整治預付卡涉及的洗錢、套現、賄賂、逃稅等灰色地帶。

　　化整為零買卡難逃實名制

　　“實名制”規定成為《辦法》中備受關注的焦點。按照規定，購卡人購買記名預付卡或一次性購買不記名預付卡1萬元(含)以上時，應使用實名。這意味著，無論是單位或個人，只要購卡超過1萬元都必須實名。分析人士表示，這一規定將有助於控制公款消費及行賄受賄。

　　此前國務院下發《關於規範商業預付卡管理的意見》時，相關實名制規定就曾引起爭議：“如果購卡人採用多次拆分購買的辦法，每次都只買9999元的預付卡，不就可以規避這一規定了？”

　　在央行此次下發的《辦法》中特別對此進行了“堵漏”。按照規定，如果購卡人存在“異常行為”，發卡機構也應要求其使用實名，“異常行為”便包括故意化整為零、拆分購卡金額、一天內購買接近1萬元數額的不記名預付卡超過3次(含)等。

　　卡內資金“只能進不能出”

　　《辦法》中還對大宗購買預付卡的資金來源渠道,進行了明確規定。單位一次性購買預付卡5000元(含)以上人民幣，個人一次性購買預付卡5萬元(含)以上人民幣時，應通過銀行轉賬方式購買，不得使用現金。

　　一位支付機構業內人士表示，通常客戶在購買大宗預付卡時，都會獲得商家一定比例的“返點”回扣，這幾乎已經成了行業慣例。“如果通過銀行轉賬方式明確資金往來，將對私下交易起到一定限製作用。”這位人士表示。同時，銀行轉賬方式也有利於防範通過購卡進行“洗錢”。

　　為防範洗錢、套現等用途，《辦法》中也規定了預付卡內的現金“只能進，不能出”。按照規定，預付卡可通過現金、銀行轉賬、本發卡機構發行的預付卡、本發卡機構為客戶開立的網絡實名個人支付賬戶等方式進行充值。單張預付卡充值後的資金餘額不得高於規定的資金限額。但預付卡向銀行賬戶充值、轉賬；充值卡以外的預付卡向網絡支付賬戶充值；不同發卡機構發行的預付卡之間相互充值等行為則被嚴令禁止。

　　鏈結

　　預付卡管理待“規範”

　　目前，商業預付卡按照發卡渠道不同分為兩類。一類是支付機構發行的多用途預付卡，比如商通卡、中銀通等，可以在商場超市、影院、便利店等多處使用。另一類則是由商業企業發行的，只能在特定商家使用的美容卡、健身卡等。此次，央行所發文件主要是對前一種預付卡進行管理規範，而針對商戶預付卡的管理辦法目前還未出臺。央行相關負責人表示，此次下發的《辦法》向全社會公開徵求意見，各單位、個人可在2011年11月5日前以信函、電子郵件或傳真方式將意見、建議反饋給中國人民銀行，從而進一步規範預付卡市場秩序，保護相關當事人合法權益。(記者沈衍琪)