在各項對小微企業的金融支持中，商業銀行發行專項金融債備受關注。昨日銀監會相關人士在其召開的媒體會對《第一財經日報》記者透露，首批發債銀行名單將會在最近揭曉。

　　而昨日銀監會發佈的《關於支持商業銀行進一步改進小型微型企業金融服務的補充通知》（下稱《補充通知》）中特別指出，獲准發行小型微型企業貸款專項金融債的商業銀行，該債項所對應的單戶授信總額500萬元（含）以下的小型微型企業貸款在計算“小型微型企業調整後存貸比”時，可在分子項中予以扣除。

　　業內人士認為，此舉意味著商業銀行可向小型微型企業釋放更多貸款資源，或將改變銀行對小企業貸款有心無力的局面。

　　除了闡釋專項金融債發行的有關細則，《補充通知》還再次明確“兩個不低於”的小微企業金融服務的工作目標；允許對小微企業授信額度和授信客戶數達到一定比例的銀行一次同時籌建多家同城支行等細則。

　　事實上，早在今年5月，銀監會便發佈了《關於支持商業銀行進一步改進小型微型企業金融服務的通知》（下稱“銀十條”）的實施細則。而此次《補充通知》的出臺，是對“銀十條”的細化。

　　銀行：恨不得馬上發金融債

　　今年起，銀監會要求銀行小企業信貸要達到“兩個不低於”的目標，即小企業信貸增速不低於全部貸款平均增速，小企業貸款增量不低於上年增量。

　　從目前來看，鋻於貸款資金來源不足，銀行達標並非易事。一股份制銀行中小企業部人士即對本報記者表示，“從前三季度看，我們暫時沒有達到既定的目標，而銀行要完成監管部門的要求，特別是絕對量增長不低於去年增量的目標難度不小。”

　　去年以來，受緊縮貨幣政策和嚴苛監管要求的影響，銀行業整體信貸額度異常緊張，加之在建項目對信貸資金的佔用，小微企業信貸“擠出效應”明顯。

　　對此，銀監會希望通過支持商業銀行發行專項用於小微企業貸款的金融債來解決。

　　在“銀十條”基礎上，新規明確了發債條件，即發債銀行既需要符合銀行間債券市場的各項監管法規，也要滿足“兩個不低於”的要求，另外，銀行還應出具書面承諾，承諾將所籌集到的資金全部用於發放小微企業貸款，而發債審批則由銀監會和各地銀監局負責。

　　事實上，很多銀行已經“迫不及待”地提出了申請，上述銀監會相關人士對本報記者表示，“符合發債條件的銀行很多，很快就會公佈第一批發債銀行”。

　　除了獲得資金來源外，發債銀行還在“貸存比”這個監管指標上獲得了政策優惠。

　　銀監會規定，獲准發行小型微型企業貸款專項金融債的商業銀行，該債項所對應的單戶授信總額500萬元（含）以下的小型微型企業貸款在計算“小型微型企業調整後存貸比”時，可在分子項中予以扣除。

　　在“貸存比”計算公式中，分子是貸款，分母是存款，而我國對於“貸存比”的監管指標是不得高於75%，也就是説，此次分子項的扣除，可以降低“貸存比”數值，釋放更多貸款資源。

　　“對我們做小企業貸款業務的人來説，這一條是最被我們看重的，因為可以不計入存貸比，可以不佔銀行信貸規模。以往，存貸比的限制是最讓我們頭疼的事。可以説，這一點一放開的話，絕對會極大增強銀行對小企業的信貸支持力度和積極性。”一股份制銀行廣州分行中小企業部人士表示。還有受訪銀行人士表示，銀行恨不得馬上就發金融債，這對各家銀行來説都具有無法抗拒的吸引力。

　　銀行業金融機構小企業貸款餘額達到10萬億

　　事實上，在持續的政策號召和貸款利率高的雙重作用下，銀行業對中小企業貸款日益青睞。

　　根據銀監會昨日發佈的數據，截至2011年8月末，銀行業金融機構小企業貸款餘額達到10萬億元，佔企業貸款餘額的29.3%，佔全部貸款餘額的18.4%。小企業貸款餘額較去年同期增長25.1%，比全部貸款平均增速高8.7個百分點；較年初增加11740億元，比上年同期增量多237億元。

　　銀監會相關人士在昨日媒體會上表示，全國小企業貸款投放已經連續三年實現“兩個不低於”的目標。

　　儘管今年銀行信貸資源緊張，但多家銀行提供的數據顯示，銀行業對小企業信貸支持的動力不小。廣發銀行陶建全昨日對本報表示，廣發銀行今年公司貸款新增額度65%優先投向中小企業，截至9月末小企業新增貸款增速比對公業務貸款增速高7個百分點。中行廣東省分行近日也表示將新增貸款規模優先傾斜支持民營中小企業，特別是小企業，並且新增貸款規模不低於80%投放到民營中小企業。

　　昨日，廣發銀行中小企業金融部總經理陶建全對本報表示，今年年內在不少於50家網點設立“小企業金融中心”，轉型為小企業金融業務特色支行；而明年該數量將超過100家；到2013年，廣發銀行計劃超過50%的分支機構將成為中小企業特色支行。該行擬在11月開設五六家“小企業金融中心”。

　　除了政策支持，議價能力的提高也促使銀行加大對中小企業的信貸投放力度。廣東省一家城商行的分行行長對本報表示，該行目前每個月最先開通的信貸業務為個貸和中小企業貸款，而大企業貸款超過3000萬元的則非常難獲批。

　　根據銀監會規定，“小型微型企業貸款”包括銀行向小企業、微型企業發放的貸款及個人經營性貸款。在廣東，多位受訪銀行人士對本報表示，今年對中小企業貸款利率，在基準利率基礎上上浮30%~50%屬正常現象。而針對小企業發放的個人經營性貸款，利率則更高，在廣東，在有抵押物的情況下，上浮40%屬正常水平，一些股份制銀行有上浮80%~100%的現象，甚至某些大行也出現基準利率上浮100%的案例。“價高者得”規律演繹得“深入人心”。