十月份是消費的黃金季節。大額消費難免會遇到手頭暫時緊張的情況，如果當月賬單金額過高，可向銀行申請信用卡分期還款，既控制還款成本，又緩解壓力。

　　分期金額起點低

　　姚女士準備對自住房進行二次裝修，上周參加了一家房産網站舉辦的知名品牌建材團購活動，獲得市場價8折的優惠。根據團購要求本週就需要付清全款，可是手頭最近湊不足這筆錢，同事建議她詢問銀行信用卡部門，能否採用分期付款的方式支付。

　　據了解，目前針對已發生消費的銀行分期業務主要有大額單筆分期與賬單分期兩種。前者對單筆金額符合條件的消費提供分期，後者則對單次賬單給予分期。以交行信用卡為例，單筆刷卡消費滿人民幣1500元或100美元以上，即可在交易2天后至到期還款日前3天之間，撥打客服電話或登錄網銀申請分期付款。同為單筆大額分期，工行只需額滿600元，建行需達1000元，建行的分期總額不超過永久信用額度且一般不超過等值人民幣5萬元，手續費收取與分期期數挂鉤。

　　算清費率再下單

　　信用卡分期不是“免費午餐”，需要支付一定的手續費。各家銀行的信用卡分期還款條件、申請時間、手續費收取方式各有不同。以3期分期付款為例，總費率較低的有光大、華夏、工行、農行等銀行。所分期限共有3期、6期、9期、12期、18期、24期等，但並非所有銀行都提供全部期數。

　　招行的信用卡客服説，招行的分期付款大致有3種形式：一種是銀行郵寄給信用卡客戶的分期購物折頁，標明了每期付款額，不需要另付手續費；一種是與國美、永樂等商戶的合作項目，不時有分期手續費減免優惠；此外是賬單分期，除了購房、購車都可以辦理，出賬單後至還款日前2天可申請，費率為3期2.6%、6期4.2%、12期7.2%，算出全部手續費後分攤至每期收取。

　　也有些銀行是標明每月分期手續費率的。建行3期、6期、12期、18期、24期每期(月)手續費率為0.7%、0.6%、0.6%、0.6%、0.6%。以王先生為例，他購買了一件3600元的家電，向建行提出消費分期申請的期數為12期。分期手續費率為0.60%，因此每月還款金額：36000.60%+360012＝21.6＋300＝321.6元，即王先生需每月歸還321.6元。

　　部分還款利息高

　　一般情況下，分期交易及手續費不享受最低還款額待遇，須每月全額還款，一旦持卡人未及時全額還款，可能會産生滯納金、超限費等相關費用。卡中心客服人員還提醒持卡人，即便沒有硬性規定分期金額必須全額償還，持卡人也不該只還一部分，因為這樣一來，等於又産生了利息，分期的意義也就沒有了。