“十一”長假將至，近日，資本市場消極局面攪動著市場情緒，不少投資者將眼光投向理財市場。據《經濟參考報》記者了解，9月27日-30日期間，一些商業銀行一如往昔地推出了針對節假日理財的短期産品，期限在7天到3個月不等。

　　與此同時，近期，央行召集銀行人士開會，併發文要求商業銀行保持國慶長假期間存款、貸款平穩，“各銀行要保持存貸比平穩，而且9月30日的存款餘額與10月8日的存款餘額不能相差超過5‰”。因此，業內人士分析認為，銀行對於開發新的短期理財産品會比較謹慎。

　　起購點提高品種有限

　　近日，《經濟參考報》記者走訪了北京多家商業銀行，雖然目前國慶專屬理財産品並不多，但可供選擇的短期理財産品(3個月內)尚有不一些。

　　民生銀行就推出了國慶特別版理財産品，在9月27日-28日兩日發售。如，理財産品D9款有兩類，期限10天，收益期從9月29日起，起售金額分別為20萬元和100萬元，預期最高年化收益率分別為3.9%和4.1%。同系列理財産品D33款分為四類，期限34天，收益期從9月29日起，起售金額分別為5萬元、20萬元、100萬元、1000萬元，且預期最高年化收益率分別為4.75%、4.85%、4.95%、5.05%。此外，更長期限的同系列理財産品D63款有三類，期限64天，收益期從9月29日起，起售金額分別為20萬元、100萬元和1000萬元，預期最高年化收益率分別為4.95%、5.1%和5.2%。

　　民生銀行理財經理表示，“由於九月末是考核銀行三季度存款數額的關鍵時點，為了避免銀行利用超短期理財産品進行高息攬儲，銀監會此次做了嚴格規定，發現高息攬儲就處罰，所以節前銀行理財産品市場的動靜不大。”

　　此外，中行國慶前有兩款産品售至28日，期限21天，10萬元起購，年化收益率4.3%—4.5%；建行也推出了乾元系列理財産品，在9月28日-10月9日發售，期限34天，10萬元起購，年化收益率5.5%—6%；農行9月28日—29日開售安心得利56天産品，20萬元起購，年化收益率5.4%；浦發銀行也于9月23日至9月30日發行匯理財國慶假日理財産品，期限14天，年化收益率5.1%。

　　手持外幣如何打理

　　某商業銀行理財經理建議，“如果僅限7天投資，投資者可以考慮購買貨幣基金或7天通知存款。”據悉，貨幣基金一般1000元起步，目前行情，收益基本可達3%。但“貨幣基金要在國慶前兩天購買，而且國慶期間不能贖回，10月8日後才可贖回。”這位理財經理對《經濟參考報》記者表示。

　　據了解，一般通知存款有1天和7天兩種，利率為0.95%、1.49%。“7天通知存款以7天為一個週期自動轉存並計算複利，客戶一般要提前7天通知銀行約定支取存款，目前通知存款的最低起存金額為5萬元。”上述理財經理説。

　　9月後，國際外匯市場波動劇烈，近期，人民幣兌美元匯率中間價一舉突破了6.40，這使得外匯市場的行情也隨之活躍起來，多家銀行都相繼開展了外匯買賣業務。以中國銀行為例，該行不僅推出了能夠做多的外匯寶交易産品，也推出了能夠進行多空雙向操作的雙向寶交易産品。

　　業內分析人士認為，在購買高收益外幣進行理財時務必要權衡自身能否承擔匯率風險，投資者除非確有外匯需求或手頭有外幣但短期又不想結匯，否則通過購匯方式博取高收益沒有必要。隨著外幣存款利率飆升，外幣理財産品預期收益率也水漲船高，特別是澳元産品，中資銀行發行的一年期澳元理財産品平均預期收益率達到6.68%。

　　但值得注意的是，“從8月至今，澳元兌美元包括人民幣已經大幅下挫。從9月1日階段高點到現在，澳元兌人民幣下跌已經超過10%。”銀率網一位分析師表示，“就算外幣産品預期年化收益率達到了7%，如果匯率有10%的虧損，算下來，投資者還是虧損的。”他提醒，目前澳元處於去年12月以來的低點，而除了美元和日元以外，其他外幣形勢也不樂觀，投資者可在階段性高點，逢高將手持外幣兌換成美元持有，以後有需要再臨時兌換成相應外幣。

　　選對“通道”境外旅遊刷卡有招

　　在選擇境外旅遊方面，理財專家表示，選擇旅遊目的地時，如果從匯率上看，美國、歐洲遊較划算，澳洲、新西蘭也是近期不錯的選擇。

　　據招商銀行上海分行外匯分析師趙蔚介紹，2011年以來人民幣對美元持續升值，令美國遊從費率上費用有所降低，尤其對那些準備在紐約、洛杉磯等大城市購物的“血拼”一族而言，買得越多省越多。同樣，歐洲由於債務危機的爆發，歐元兌美元從8月底至今跌了已近1000點，比“五一”小長假時匯率跌了將近10%，此時出遊，匯率上還較划算。對於澳洲、新西蘭而言，雖然澳元兌美元目前仍在1：1平價上方，報1.0200，但相比“五一”小長假及7月底1.1080峰值時下跌了近8%，已是今年4月以來的低點，所以澳洲遊仍然是一個不錯的選擇。

　　與此相對，瑞士、日本遊則成本較高。近期歐債危機持續發酵，作為避險貨幣的瑞郎和日元今年飆升，日元價格在其歷史高位附近，日本今年又經歷了地震核泄漏事件，令日本遊相對冷清。而瑞士法郎前期一路飆升，使自助遊成本大幅上漲。

　　中國銀聯專家建議，鋻於發達國家刷卡環境較好，攜帶適量外幣即可，多用卡、少用現金更安全。如去美國，每人出境時可攜帶5000美元現鈔。在新西蘭、英國等有較多ATM機已開闢銀聯取款通道，用銀聯卡直接從ATM取款手續費用簡便適宜。在境外刷卡時，選對渠道更便捷，消費者儘量使用銀聯絡統結算，可以節省一筆不小的貨幣轉換結算費用。

　　趙蔚説：“在國外刷卡，任何時候在有銀聯標識的店家首刷銀聯卡，其次選擇當地結算貨幣信用卡，這是因為雙幣信用卡大多是美元信用卡，結算時會首先結算成美元再到人民幣，會有雙重匯率手續費，結算成本較高。”記者 蔡穎 姚玉潔