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準媽媽理財 投資保障需兼顧

發佈時間:2011年09月21日 09:28 | 進入復興論壇 | 來源:長沙晚報


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  上班族胡女士:我今年30歲,剛有了寶寶,預産期是明年4月。我在一傢俬營企業上班,三險一金齊全,還算穩定,老公自己做生意,剛起步。我們目前有5萬元活期存款,兩人年收入合計15萬元。房産一處,房貸已還清。除了存款外,每月做了800元基金定投,但今年收益很不理想。老公生意做起來後收入應該會比較可觀,考慮到寶寶降臨將極大增加月開支,有沒有針對性建議,讓我家今後5年內收支、理財投資更科學,同時又能跑贏物價上漲?

  中信銀行先鋒支行貴賓理財經理邵明英:根據胡女士的基本情況,我有如下建議:1.因為胡女士的老公的生意剛起步,建議以房産作為抵押申請經營性貸款,用做資金週轉,獲取更大的資金流動空間;2.夫妻兩人年收入15萬元左右,平均月收入超過1.2萬元,建議將每月800元基金定投增加至2000元以上,分別投資于指數型基金、股票型基金、混合類基金;3.建議為即將出生的寶寶購買分紅型保險(分紅+重大疾病+意外)每年約2-3千元,寶寶出生後建議到社區購買醫療保險,為寶寶今後的健康提供保障;4.活期5萬元存款,建議首先開通七天通知存款,如長期不用,可購買類固定收益産品,收益穩定,風險低。如此筆資金短期內要使用,建議購買短期類固定收益産品,中信銀行有10天以上365天以內的産品選擇;5.每月收入除開家庭開銷和購買以上配置産品外,多餘的收入可考慮零存整取,達一定金額後購買理財産品。