本報記者 尹珺 北京報道

　　年底存貸比大限將至，外資行紛紛提高外幣存款利率攬儲。面對“高息”的誘惑，不少客戶將目光投到了“外幣定存”業務上。外幣定存適合哪些客戶，辦理外幣定存業務划算還是購買理財産品划算呢？記者就此採訪了Bankrate網外匯分析師。

　　《華夏時報》：銀行的“外幣定存”業務適合怎樣的客戶？

　　Bankrate網：短期外幣存款由於利率過低，通常僅為2.2%-2.86%(某些時段銀行會推出特別優惠，最高能達到7%，但是這種優惠存款的週期以及資金量門檻會比較高)，對投資者來講並不划算，因此外匯定期存款主要是一年期和兩年期的，所以“外匯定存”業務就一般比較適合有一定長期閒置的外幣資金，同時風險承擔能力較低的投資者。

　　《華夏時報》：有的客戶將自己手中的人民幣兌換成外幣，然後再去銀行辦理外幣定存業務，這種做法是否合適？

　　Bankrate網：目前各個銀行外幣存款利率最高的三種貨幣是美元、英鎊和澳元，目前從經濟復蘇的角度來看，儘管近期美元指數出現反彈，但是美元長期貶值的趨勢短期內不會改變，英鎊方面，之前由於歐元區債務危機的影響，以及瑞士央行對於匯市的干預，導致英鎊曾經被看做商品貨幣的避風港，但是英國疲弱的經濟走勢導致英鎊前景並不樂觀，同時由於英國與歐元區的聯動性導致目前歐債危機對於英國經濟的拖累比較明顯，所以英國推行緊縮政策的可能性不大，這樣英鎊在上方仍將持續承壓；澳元方面，近期澳儲行公佈的一系列數據顯示，澳洲經濟也出現了惡化，就業市場表現低迷，商業景氣及信心指數表現都很差，因此澳元匯率下跌的風險比較大；反觀人民幣，近期人民幣匯率上漲已經成為不爭的事實，同時人民幣目前一年定期存款利率為3.5%，兩年為4.4%，而目前利率最高的澳儲行利率為4.5%，只比人民幣定期存款高0.1%，同時還要承擔匯率風險，所以將手中的人民幣兌換成外幣，然後再去銀行辦理外幣定存這種做法不太合適，還是存人民幣比較好。

　　《華夏時報》： 就目前形勢來看，定存哪種外幣比較划算？

　　Bankrate網：就目前形勢來看，中國居民定存人民幣要比定存其他外幣更划算。如果非要做外匯定存的話，則定存澳元比較合適。儘管目前澳洲經濟初現不景氣，但是澳大利亞是以原材料出口為主的國家，那麼在未來國際經濟抬頭後澳洲經濟會首先受益，因此就外匯來講，澳元比較划算。

　　《華夏時報》：持有外幣的投資者是辦理外幣定存划算，還是購買外幣理財産品比較划算？

　　Bankrate網：根據最新數據顯示，目前保本保息的外匯理財産品收益率大部分在6%左右，而不能保本保息的産品最高則能夠達到9%以上，收益率遠高於外匯定存，不過這類理財産品的風險比外幣定存要高。因此，如果投資者資金比較寬裕(大資金量的外幣定存收益會比保本保息的理財産品高)，又不願承擔太大的風險，可以選擇做外匯定存；如果資金不是很寬裕，但是可以承擔一定風險的話，外匯理財産品是很好的選擇。